Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программы «Военная ипотека» в 2022 – 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Сколько времени займет оформление военной ипотеки?
Как делится квартира при разводе
Все имущество, приобретенное за годы супружеской жизни, считается совместным. Однако, если ипотека была оформлена на дом или квартиру в рамках льготной программы для военнослужащих, такое жилье не считается совместным имуществом. Ведь при его покупке использовались не кредитные средства плательщика, а государственные. Разделить среди участников льготной жилищной программы смогут только личные средства, вложенные сверх государственной поддержки.
Размер доли участников льготной жилищной программы может прописываться в брачном договоре. Некоторые супруги также предпочитают указывать в документе первоначальный взнос и количество средств, которые каждый из участников программы потратил на обустройство квартиры. Также супруги могут разделить дом на равные части и взять кредит на каждую из долей. Взнос уже будет осуществляться по условиям потребительской ссуды. Также ипотека может остаться на супруге-военнослужащем, а он, в свою очередь, компенсирует часть средств супруге. Кроме того, по желанию заявителя банк может выставить дом на продажу через аукцион. Полученными средствами супруги погашают кредит, остаток делят между собой.
Военная ипотека позволила улучшить жилищные условия почти миллиону человек из разных регионов страны. Для участников льготной программы банки предоставляют разные условия кредитования. Для выбора места жительства подходит новостройка и дома вторичного фонда. Советы, приведенные в статье, позволят быстро и правильно оформить льготный кредит.
JCat.Недвижимость продолжает информировать о действующей поддержке со стороны государства при кредитовании на жилье разных категорий граждан, а также о том, как выгоднее купить недвижимость без каких-либо программ. Следите за нашими новостями!
Что будет при увольнении военнослужащего?
Уволенный военнослужащий больше не является частью НИС. Обстоятельства, связанные с увольнением, определяют, какие деньги военнослужащий должен государству, если таковые имеются. Если увольнение произошло по уважительной причине, военнослужащий не должен ничего выплачивать государству. Однако если увольнение произошло по необоснованной причине, военнослужащий должен будет вернуть все полученные от государства деньги, а также самостоятельно погасить непогашенный долг перед банком.
Сценарий при уважительных причинах
Военнослужащий отслужил по контракту 20 лет и более. Также уважительным основанием считается увольнение после как минимум 10-летней службы, если:
- увольнение связано с ОШМ.
- отставка из-за достижения предельного возраста нахождения на службе.
- ограничения по годности к военной службе, которые выявлены в процессе военно-врачебной экспертизы.
- увольнение связано с членами семьи (например: супруг-военный вынужден по службе переехать).
Ведущие банки, предоставляющие кредит по программе
В 2023 г. оформить военную ипотеку участники НИС могут более чем в двух десятках банков. Большинство этих учреждений работает с обычной ВИ, однако некоторые предоставляют ИК и по льготной программе «Семейная ипотека для военнослужащих». Сведения о первой десятке ведущих банков, предоставляющих выдачу ипотеки для участников НИС, даны в Таблице 2:
| № п/п |
Наименование банка |
Военная ипотека, мин. ставка, % |
Льготная ВИ для семей с детьми, мин. ставка, % |
|---|---|---|---|
| 1. | Сбербанк | 8,4 | 4,7 |
| 2. | ВТБ | 8,5 | — |
| 3. | Газпромбанк | 8,1 | — |
| 4. | Россельхозбанк | 7,5 | — |
| 5. | Банк «Открытие» | 7,6 | — |
| 6. | Промсвязьбанк | 7,4 | 5,85 |
| 7. | ИТ Банк | 7,5 | — |
| 8. | Примсоцбанк | 7,5 | — |
| 9. | ДОМ РФ | 7,5 | 4,9 |
| 10. | Банк «Зенит» | 9,1 | 4,9 |
Раздел квартиры при разводе
Согласно ст. 38 Семейного кодекса РФ, все совместно нажитое во время брака имущество при разводе супругов делится пополам. Однако случай с ВИ под условия данной статьи не подпадает.
Если муж и жена разводятся, то ипотечная квартира остается тому супругу, на которого и был оформлен военный ИК.
Однако и тут существуют нюансы. Если второй супруг вносил какие-то деньги в первоначальный платеж за жилье или выплачивал проценты по ИК, то при разводе он может подать иск в суд с требованием вернуть ему эти денежные средства либо (если они были значительными) даже потребовать разделить квартиру (после снятия с нее обременений банка и «Росвоенипотеки») или продать ее, чтобы получить вложенные в нее средства обратно.
Разумеется, у ВИ существует немало подводных камней — разобраться во всех особенностях предоставления первоначального займа на покупку ипотечного жилья, а также во всех деталях изменения ставок по военной ипотеке и т. д., порой бывает непросто. Тем не менее, все эти нюансы прописаны в ФЗ № 117 и ряде сопутствующих Постановлений Правительства РФ. Для того чтобы воспользоваться всеми возможностями НИС, нужно лишь тщательно изучить данные документы (в крайнем случае — прибегнуть к помощи профессионального юриста), и тогда никаких трудностей с приобретением ипотечного жилья и последующим получением его в полную собственность не возникнет даже у военнослужащих, совершенно не разбирающихся в юридических вопросах.
Недостатки и достоинства военной ипотеки
Как уже упоминалось выше, военная ипотека призвана помочь приобрести жилье государственным служащим, которые не могут по закону иметь свой бизнес или какие-либо иные источники дополнительного заработка. Их довольствие не столь высоко, потому накопить на жилье или взять его в ипотеку на обычных условиях достаточно проблематично. Но государственные служащие всегда имели больше привилегий, чем работники частных организаций. Вот и военная ипотека является льготой для контрактников, которым требуется купить свое жилье. Им не потребуется осуществлять ежемесячные выплаты со своей зарплаты: взносы осуществляются за счет накопленных средств в НИС, которые поступают туда из федерального бюджета. Также как и первый взнос, который автоматически накапливается на индивидуальном счете военного в НИС.
Ставки по военной ипотеке
В программе жилищного кредитования военнослужащих участвует большое количество банков. Размеры ставок по ипотеке зависят от семейного положения заемщика. Для военнослужащих, которые имеют двух и более детей, некоторые банки предоставляют особую семейную ипотеку со ставкой около 5%.
Поскольку после заключения договора с банком, всеми последующими операциями ведает «Росвоенипотека», многие военные считают, что размер ставки не имеет большого значения. Такая позиция в будущем может вызвать осложнения, если заёмщик по какой-либо причине захочет выйти из программы досрочно. Жизненные обстоятельства могут измениться, возникнуть желание попробовать другой вид профессиональной реализации, и кредит нужно будет погашать своими силами. Сниженная ставка обеспечит меньшую сумму ежемесячных взносов.
Есть и другой резон поинтересоваться ставками по военному кредиту у разных банков – чем более комфортные (выгодные) условия кредитования вы найдете, тем быстрее государство погасит кредит. Даже после его полного погашения, военный, продолжая служить в армии, остается участником накопительно-ипотечной системы, значит, на его счет продолжат переводиться средства. Их можно будет потратить на улучшение данного жилья или покупку нового.
Что будет с военной ипотекой в случае развода?
При расторжении брака законодательный орган будет рассматривать условия, при которых приобреталось жилье.
Договор, заключаемый по военной ипотеке, переоформлению не подлежит, то есть после развода выплаты займа будут обязанностью того, на кого изначально оформлялись документы. Супруг(а) не может отвечать по невыплаченным долгам по договору, т. е. банк не вправе требовать с него/нее уплатить задолженность, если военный приостановил погашение ипотеки. Жилье, приобретенное с помощью военной ипотеки исключительно на государственные дотации, разделу не подлежит, но это не касается остального имущества, нажитого за годы супружества. Оно будет делиться на общих основаниях.
Если брак на момент оформления льготной покупки не был официально зарегистрирован, супруг(а) не может претендовать на жилье, оно считается единоличной собственностью военного. Если брак был заключен, и дополнительно использовались личные деньги, т. е. средства семьи, будет произведен раздел квартиры или дома между супругами в порядке, предусмотренном законом. Если же на момент оформления ипотеки супруги состояли в официальном браке, но использовали лишь средства, предоставленные государством, жилье делиться не будет, оно останется тому, на кого оформлен ипотечный договор.
Банки, предоставляющие военную ипотеку
С военной ипотекой работает множество банков. Наиболее известные из них: Сбер, ВТБ, Дом.РФ, Банк Зенит, Севергазбанк, АбсолютБанк и многие другие. У кредиторов схожие условия кредитования. Отличия могут быть в лимитах, ставках и некоторых других параметрах.
Условия кредитования по программе военной ипотеки различными финансовыми организациями:
| Банк | Ставки по кредиту | Требования к заёмщику | Сумма кредита | Срок выплаты |
| ПСБ | 5,85 % | только для участников НИС, граждан РФ, участие в НИС не менее 36 месяцев, первоначальный взнос от 15-20 % | до 3,93 млн рублей | до 20-29 лет |
| Дом.РФ | 5,9 % | до 3,765 млн рублей | ||
| Зенит | 6 % | до 3,97 млн рублей | ||
| ВТБ | 7,4 % | до 3,141 млн рублей | ||
| Промсвязьбанк | 7,4 % | до 3,407 млн рублей | ||
| Севергазбанк | 7,5 % | 3,510 млн рублей | ||
| Открытие | 7,6 % | от 20-80 % стоимости жилья | ||
| Газпромбанк | 7,8 % | до 3,93 млн рублей | ||
| Сбер | 7,9 % | до 3,141 млн рублей | ||
| Абсолют Банк | от 8,95 % | до 2,8 млн рублей |
Особенности и процедура оформления
Главная цель военной ипотеки – обеспечить военнослужащих собственным жильем, даже не дожидаясь, когда они наберут минимальные 10 лет выслуги. Это выгодно и самим военным (жилье здесь и сейчас), и государству (не нужно искать служебное жилье, а расходы растянуты во времени), и банкам (государство гарантированно заплатит определенную сумму по кредиту).
Всем занимается ФГКУ «Росвоенипотека», но начинается участие в системе не с оформления кредита, а с включения в саму систему. Примерный алгоритм такой:
- в каждой части есть кто-то, кто отвечает за эту программу (или за обеспечение жильем по разным программам). Это лицо самостоятельно собирает информацию о тех, кто в обязательном порядке вступает в НИС (офицеры), и передает эти данные командиру части. Туда же включаются и те, кто имеет право на добровольное участие в системе – но только если от них есть рапорты;
- дальше все документы идут в региональное управление жилищного обеспечения, а оттуда в Департамент жилищного обеспечения Минобороны, который взаимодействует с «Росвоенипотекой»;
- в часть возвращается карточка участника НИС вместе с регистрационным номером участника.
Принцип работы госпрограммы для военных
«Военная ипотека» реализуется за счет накопительно-ипотечной системы (НИС). На имя контрактника открывается персональный накопительный счет, куда автоматически поступают фиксированные взносы из федерального бюджета. Их размер ежегодно индексируется с учетом инфляции и данных Минрегионразвития.
В таблице ниже можно проследить, как за последние 5 лет менялся размер ежегодных отчислений в НИС:
|
Период, г. |
2014 |
2015 |
2016 |
2017 |
2018 |
|
Сумма ежегодных отчислений, тыс. руб. |
233,1 |
245,88 |
245,88 |
260,14 |
268,47 |
Что такое военная ипотека
Программа «Военная ипотека» это субсидия, которая позволяет военнослужащим приобрести жилье в кредит за счет средств государственного бюджета. Она создана с той целью, чтобы стимулировать дополнительный приток контрактников в ряды ВС РФ и мотивировать их к продвижению по военной службе. Чем дольше выслуга лет, тем больше «бонусов» получает владелец открытого военного билета.
Преимущества «военной ипотеки»:
- кредит выплачивает не заемщик, а государство;
- льготные процентные ставки;
- банки не обращают внимание на кредитную историю.
Поддержкой системы занимается ФГКУ «Росвоенипотека», специальный орган, который финансируется государством. Именно там занимаются регистрацией участников, выплачивают им деньги и всеми способами контролируют процесс оформления льготного кредита.
Принцип работы госпрограммы для военных
«Военная ипотека» реализуется за счет накопительно-ипотечной системы (НИС). На имя контрактника открывается персональный накопительный счет, куда автоматически поступают фиксированные взносы из федерального бюджета. Их размер ежегодно индексируется с учетом инфляции и данных Минрегионразвития.
В таблице ниже можно проследить, как за последние 5 лет менялся размер ежегодных отчислений в НИС:
| Период, г. | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 |
| Сумма ежегодных отчислений, тыс. руб. | 233,1 | 245,88 | 245,88 | 260,14 | 268,47 |
Через 3 года участник получает право на целевой жилищный займ (ЦЖЗ), который в среднем к этому времени составляет 700 тыс. руб. Далее остается только обратиться в банк за выдачей кредита, либо продолжить копить средства. В этом случае они будут получены после выхода военнослужащего на пенсию. Потратить их можно на любые цели, что является неоспоримым «плюсом» долгого ожидания. Но при этом следует учесть, что за годы службы может произойти всякое от потери интереса до тяжелой болезни. Нужно учесть эти риски, и только потом принимать решение, так как не всегда при досрочном завершении контракта ситуация складывается в пользу военнослужащего.
Узнав, как контрактнику получить военную ипотеку, можно приступать к выбору кредитного учреждения. Данные в ниже представленной таблице позволят вам ориентироваться в рассматриваемом сегменте финансового рынка.
| Банк | Программа | Размер кредита, руб. | Ставка, % | Срок |
| Сбербанк | Военная ипотека | 2,33 млн | 9,5 | До 20 лет |
| Газпромбанк | Военная ипотека | 2,33 млн | 9,5 | До 20 лет |
| Связь-банк | Военная ипотека | 400 тыс.- 2,1 млн | Базовая 10,9 | 3-20 лет |
| ВТБ24 | Ипотека для военных | 2,29 млн | от 9,7 до 10 | До 20 лет |
Все банки, в списке программ которых есть военная ипотека, предоставляют заём только гражданам РФ в возрасте 18-45 лет, служащим в армии на контрактной основе.
Подводя итоги необходимо сказать, что сотрудничество правительства с финансовыми организациями в системе льготного кредитования военнослужащих является действенной мерой для разрешения проблем российских граждан с приобретением личного жилья.
Военная ипотека при увольнении
Иногда в силу тех или иных обстоятельств контракт с ВС РФ может быть завершен досрочно. Если военнослужащий решил уволиться (или был уволен), не успев «закрыть» военную ипотеку, то он может оказаться в крайне неприятной ситуации: ему придется не только выплачивать остаток по кредиту, но и вернуть в федеральный бюджет целевой жилищный займ (ЦЖЗ), который был внесен из НИС.
Если военнослужащий уволен в запас по не зависящим от него причинам, то с него автоматически снимаются все долги перед Минобороны РФ. Кроме того, за ним остается право на дополнительное финансовое обеспечение. Подробная информация о наличии или отсутствии долга по военной ипотеке после увольнения приведена в таблице ниже:
| Условия увольнения | Долг перед ФГКУ «Росвоенипотека» |
| Общая выслуга в ВС РФ составляет от 20 лет и больше | Возврату не подлежит |
| При службе больше 10 лет:
· в связи ОШМ; · в случае появления заболевания; · в связи с присвоением статуса ограниченно годного к службе в ВС РФ; · по с/о; · по уходу на пенсию в 45 лет. |
|
| Признание не годным к военной службе | |
| Другие причины (в т. ч. нарушение условий контракта при службе меньше 20 лет, по собственному желанию) | Возврат полной суммы средств ЦЖЗ |