Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое НПФ и как его выбрать для увеличения пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Законодательное понятие НПФ предполагает, что фонд может заниматься исключительно управлением средств населения в рамках обязательного пенсионного страхования или негосударственного обеспечения будущих и действующих пенсионеров. Никакого другого вида экономической деятельности фондов законодатель не допускает.
Что именно делает НПФ?
1. Он управляет пенсионными накоплениями гражданина, которые формируются на индивидуальном счете.
Эти средства входят в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС). Когда клиент НПФ достигает пенсионного возраста, фонд назначает и выплачиваем ему пенсию из накопленных средств. Чем лучше работает НПФ, тем больший доход он зарабатывает своим клиентам – и тем выше их будущая пенсия.
Подробнее – читайте статью «Что такое накопительная пенсия и кто ей управляет?».
2. С его помощью можно формировать дополнительную пенсию.
К примеру, вы направили свои накопления в НПФ и полностью довольны тем, как он распоряжается вашими средствами. В таком случае можно также начать накапливать и на дополнительную пенсию, предварительно заключив с фондом еще один договор. Или выбрать другой фонд для формирования дополнительной пенсии. Это и есть негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) – деньги, которые вы откладываете самостоятельно и отдаете под управление НПФ.
Подробнее – читайте статью «Как увеличить будущую пенсию: разбираемся в негосударственном пенсионном обеспечении (НПО)».
Рейтинг НПФ по количеству клиентов
По данным ЦБ, всего негосударственным пенсионным фондам управлять накопительной частью пенсии доверили 36,91 млн человек.
Рейтинг НПФ по количеству застрахованных клиентов, то есть доверивших формирование своей пенсии фонду, согласно данным Банка России на 30 сентября 2021 года:
- «НПФ Сбербанка» — 8,72 млн человек;
- «НПФ «Открытие» — 6,98 млн человек;
- «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 6,40 млн человек;
- «НПФ «БУДУЩЕЕ» — 4,17 млн человек;
- «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» — 3,78 млн человек;
- НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 2,95 млн человек;
- «НПФ Эволюция» — 1,96 млн человек;
- Межрегиональный НПФ «Большой» — 0,44 млн человек;
- «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — 0,31 млн человек;
- «НПФ «Социум» — 0,30 млн человек.
Структура пенсионных отчислений
Согласно букве закона, пенсия состоит из двух частей: страховой и накопительной, соответственно, 16% и 6% от всей суммы. Страховая составляющая хранится только во Внешэкономбанке (ПФР) и идёт на выплату пенсий тем, кто достиг определенного возраста. Предполагается, что вторая, накопительная часть, станет объектом инвестирования и будет приносить в будущем прибыль вкладчику. Помимо этого, любой гражданин может формировать будущую накопительную часть самостоятельно, для чего делать добровольные отчисления в выбранную организацию.
В чем разница страховой и накопительной пенсий, посмотрите на картинке:
Важно! В 2014 году Госдума приняла проект о моратории, или заморозке накопительной пенсии. На сегодняшний день пенсионные отчисления работодателей полностью идут на формирование страховой части пенсии.
Негосударственный ПФ нужно выбирать, опираясь на уровень среднегодовой доходности. Чем выше показатель, тем больше сможет заработать гражданин. Однако важно принимать во внимание и рейтинг надежности. От этого показателя зависит, сможет ли гражданин заработать на инвестировании и повысить размер накоплений. Если компания обанкротится, денежные средства будут перечислены в государственный Пенсионный фонд. Накопления сохранятся, однако полученный доход будет утрачен.
| № | Название фонда | Рейтинг надёжности | Среднегодовая доходность, % | Объём накоплений (тыс. руб.) (2018.07.01) | Доля рынка , %(2018.07.01) |
| 1 | Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова НПФ АО | A | 12,14 | 4 684 654,00 | 0,20 |
| 2 | Европейский пенсионный фонд НПФ (АО) | A++ | 12,03 | – | 0,00 |
| 3 | Сургутнефтегаз НПФ АО | A++ | 11,34 | 0,00 | 0,00 |
| 4 | Образование и наука НПФ АО | A | 10,41 | – | 0,00 |
| 5 | БОЛЬШОЙ МНПФ ЗАО | A++ | 9,95 | 32 931 345,00 | 1,37 |
| 6 | Доверие ОНПФ ЗАО | не участвует | 9,45 | 5 629 303,00 | 0,23 |
| 7 | Сбербанка НПФ АО | A++ | 8,94 | 454 940 283,00 | 18,98 |
| 8 | Санкт-Петербург НПФ АО | не участвует | 8,79 | 0,00 | 0,00 |
| 9 | АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» | не участвует | 8,75 | 258 946 691,00 | 10,80 |
| 10 | ОАО НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления | A++ | 8,48 | 429 742 734,00 | 17,93 |
| 11 | УРАЛСИБ НПФ ЗАО | A+ | 7,91 | – | 0,00 |
| 12 | АО «НПФ электроэнергетики» | не участвует | 7,87 | 94 708 415,00 | 3,95 |
| 13 | ВТБ НПФ АО | A++ | 7,79 | 132 833 002,00 | 5,54 |
| 14 | РЕГИОНФОНД НПФ ЗАО | A+ | 7,64 | – | 0,00 |
| 15 | КИТФинанс НПФ ЗАО | A++ | 7,64 | – | 0,00 |
| 16 | Социум НПФ ЗАО | A+ | 7,50 | 14 950 451,00 | 0,62 |
| 17 | ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ НПФ НО | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 18 | Эрэл НПФ ОАО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 19 | НПФ Уралоборонзаводский | не участвует | – | – | 0,00 |
| 20 | Консультации | – | – | 0,00 | |
| 21 | ОБРАЗОВАНИЕ НПФ ОАО | не участвует | – | 5 498 662,00 | 0,23 |
| 22 | Согласие НПФ ОАО | A+ | – | 73 833 105,00 | 3,08 |
| 23 | ОПК НПФ АО | не участвует | – | 997 968,00 | 0,04 |
| 24 | Альянс НПФ | A+ | – | 485 858,00 | 0,02 |
| 25 | ПЕНСИОН-ИНВЕСТ НПФ АО | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 26 | Волга-капитал НПФ | A+ | – | 4 082 395,00 | 0,17 |
| 27 | Первый промышленный альянс НПФ АО | не участвует | – | 1 757 973,00 | 0,07 |
| 28 | САФМАР НПФ АО | A++ | – | 193 536 667,00 | 8,07 |
| 29 | Первый Русский ПФ НПФ ОАО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 30 | Ханты-Мансийский НПФ ОАО | A+ | – | 12 699 525,00 | 0,53 |
| 31 | Поволжский НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 32 | Нефтегарант НПФ | A++ | – | 0,00 | 0,00 |
| 33 | Право НПФ (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 34 | Адекта Пенсия НПФ АО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 35 | Профессиональный НПФ ОАО | не участвует | – | 896 172,00 | 0,04 |
| 36 | Национальный НПФ ЗАО | A++ | – | 17 008 460,00 | 0,71 |
| 37 | Родник НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 38 | АО АвтоВАЗ НПФ | не участвует | – | 859 554,00 | 0,04 |
| 39 | Российский ПФ НПФ | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 40 | Башкортостан НПФ АО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 41 | Роствертол НПФ | не участвует | – | 788 103,00 | 0,03 |
| 42 | Благоденствие НПФ ОАО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 43 | Русский Стандарт НПФ ЗАО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 44 | Время НПФ (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 45 | Атомфонд НПФ | A++ | – | 0,00 | 0,00 |
| 46 | Гефест НПФ АО | не участвует | – | 2 853 352,00 | 0,12 |
| 47 | Сберегательный НПФ АО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 48 | Дорога НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 49 | СБЕРФОНД НПФ АО | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 50 | Империя НПФ | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 51 | Сибирский капитал НПФ ПАО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 52 | Магнит НПФ ЗАО | не участвует | – | 12 615 471,00 | 0,53 |
| 53 | Сибирский Сберфонд НПФ | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 54 | МЕЧЕЛ-ФОНД НПФ АО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 55 | Согласие НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 56 | Мосэнерго АО НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 57 | Солнечное время НПФ АО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 58 | Новый век НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 59 | Солнце. Жизнь. Пенсия. НПФ АО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 60 | Алмазная осень НПФ АО | A+ | – | 3 523 493,00 | 0,15 |
| 61 | Социальная защита РНПФ (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 62 | Доверие НПФ ЗАО | A+ | – | 99 326 316,00 | 4,14 |
| 63 | Социальное развитие НПФ ОАО | не участвует | – | 7 205 013,00 | 0,30 |
| 64 | Промагрофонд НПФ ЗАО | A++ | – | – | 0,00 |
| 65 | Социальный мир НПФ АО | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 66 | АКВИЛОН НПФ ОАО | не участвует | – | 1 043 452,00 | 0,04 |
| 67 | СтальФонд НПФ ОАО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 68 | АПК-ФОНД НПФ АО | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 69 | Стратегия НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 70 | ВНИИЭФ-ГАРАНТ НПФ | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 71 | Стройкомплекс НПФ ЗАО | не участвует | – | 2 863 317,00 | 0,12 |
| 72 | Владимир НПФ ЗАО | A++ | – | 1 836 370,00 | 0,08 |
| 73 | Сургутнефтегаз НПФ АО | не участвует | – | 8 487 068,00 | 0,35 |
| 74 | БЛАГОСОСТОЯНИЕ НПФ | A++ | – | 0,00 | 0,00 |
| 75 | Телеком-Союз НПФ ОАО | не участвует | – | 1 775 185,00 | 0,07 |
| 76 | Московия НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 77 | Тихий Дон НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 78 | НПФ Сберфонд Солнечный берег (АО) (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 79 | Торгово-промышленный ПФ НПФ АО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 80 | РГС НПФ ОАО | A++ | – | 182 143 828,00 | 7,60 |
| 81 | Транснефть НПФ | не участвует | – | 8 628 845,00 | 0,36 |
| 82 | ГАЗФОНД НПФ | A++ | – | 0,00 | 0,00 |
| 83 | УГМК-Перспектива НПФ АО | не участвует | – | 7 886 143,00 | 0,33 |
| 84 | ГАРАНТ-ПРОФ НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 85 | Металлургов НПФ ОАО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 86 | ЦЕРИХ НПФ ЗАО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 87 | Федерация НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 88 | Участие НПФ АО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 89 | Уральский финансовый дом НПФ АО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 90 | Наследие НПФ ЗАО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 91 | Защита будущего НПФ АО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 92 | Благовест НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 93 | Первый национальный НПФ АО | C++ | – | – | 0,00 |
| 94 | БУДУЩЕЕ НПФ АО | A+ | – | 300 349 752,00 | 12,53 |
Как стать клиентом НПФ
Основным документом, регламентирующим отношения между управляющей накоплениями организацией и ее клиентом, является договор. Он должен быть заключен как в отношении обязательных отчислений, так и в случае накопления средств на будущее негосударственное пособие.
Заключить такой договор можно указанными на официальном сайте компании способами:
- В любом случае это можно сделать при посещении ее офиса. Однако это не всегда удобно, поскольку офис может располагаться далеко от места нахождения вкладчика, либо отсутствовать в населенном пункте вовсе.
- Через представителя компании, которые на систематической основе посещают различные трудовые коллективы организаций и предприятий. На встрече участникам, как правила, предлагается к подписанию соответствующий договор.
- Визит в компанию-партнер фонда. Часто встречается, что учредителем фонда является крупный банк или коммерческая компания с офисами по всей стране. В этом случае при наличии предложения можно заключить договор, посетив офис этого учредителя (партнера). Например, фонд Сбербанка или Открытие предоставляют возможность заключить договор в любом офисе одноименных кредитных организаций.
После заключения договора с НПФ до 1 декабря этого же года следует направить в Пенсионный Фонд РФ заявление о переводе накоплений (имеющихся и будущих) в конкретную компанию. Часто обязанность по направлению такого заявления берет на себя сам фонд, гражданину же остается только подписать готовый документ при оформлении отношений с фондом.
В последние годы активизировалась борьба НПФ за деньги граждан 1967 года рождения и младше. Именно эта возрастная категория в полной мере может воспользоваться преимуществами накопительной части пенсии.
На сегодня действует 35 НПФ, которые являются участниками программы страхования, и 21 УК, с которыми ПФР заключил договоры. Актуальные списки можно посмотреть на сайтах Пенсионного фонда и Агентства по страхованию вкладов. При таком количестве фондов сложно выбрать лучший. Этот вопрос требует ответственного подхода.
Поговорим о критериях выбора самого выгодного и надежного НПФ.
Участие в системе страхования
Если фонд лишится лицензии, ваши деньги не пропадут, а будут возмещены из страхового фонда.
Рейтинги
Их несколько
Советую обратить внимание на рейтинги, составленные по данным Центробанка. В критерии входят такие показатели, как доходность, сумма активов и количество участников
Еще один рейтинг составляет наше ведущее рейтинговое агентство Эксперт РА, его данным доверяют все министерства и ведомства, в том числе и Центробанк. Более подробно мы поговорим о рейтингах в отдельном разделе статьи.
Срок работы НПФ
Есть фонды, которые созданы в период пенсионной реформы после 2005 года. Не исключено, что они просто захотели заработать на огромных деньгах граждан, которые крутятся в пенсионной системе
Поэтому лучше обратить внимание на фонды, созданные гораздо раньше
Во-первых, они создавались для привлечения дополнительных средств населения по формированию еще одной пенсии. Во-вторых, фонды смогли пережить несколько экономических кризисов. В-третьих, накопили большой опыт работы в непростых условиях.
Экономические показатели работы
В первую очередь обратите внимание на доходность, потому что это именно тот показатель, который будет приумножать ваши отчисления. Анализ надо делать минимум за 5 последних лет, иначе получите необъективную картину
Слишком высокая доходность – признак, что фонд вкладывает средства в рискованные активы.
Запомните, инвестирование пенсионных денег должно быть консервативным, т. е. практически безрисковым. Поэтому не стоит ожидать высокую доходность.
Можно проанализировать такие показатели, как количество участников фонда, объем привлеченных денег.
Отвечая на вопрос: что такое нпф, нужно сказать, что каждый фонд, находящийся на территории России, имеет строго определенную структуру. Его верховным отделом руководства является совет. Он состоит из всех создателей и директоров фонда.
Помимо этого обязательно работу компании контролирует попечительский совет, в который входят официальные делегаты вкладчиков. Именно они безвозмездно занимаются защитой интересов будущих пенсионеров.
По истечению каждого года деятельности, НПФ обязан предоставить всю имеющуюся отчётность на проверку независимым экспертам. После чего она публикуются на официальном сайте организации вместе с решением экспертов.
Обратите внимание, что помимо всех выше перечисленных проверок, все НПФ обязаны постоянно проходить актуарную оценку, которая определяет жизнеспособность организации и возможность выполнения ею возложенных на нее обязательств по пенсионному страхованию и формированию будущей пенсии граждан.
Благодаря этому, можно сказать, что НПФ ‒ это организации, которые в состояние полноценно вести свою деятельность и предоставлять вкладчикам качественный спектр услуг.
Почему стоит выбрать именно негосударственную организацию
Ключевое отличие ПФР от НПФ – формат инвестирования. Государственный фонд имеет право вложить деньги и получать прибыль только посредством одной компании. В то время как деятельность НПФ не ограничена количеством финансовых инструментов.
То есть при выборе ПФР гражданину необходимо определиться с управляющей компанией и инвестиционным портфелем, который она предлагает. Если же средствами распоряжается НПФ, то участнику никаких дополнительных действий совершать не нужно. Фонд самостоятельно подберёт как компанию, так и портфели.
НПФ предлагает более высокую доходность. Специалисты того или иного фонда постоянно находятся в поиске лучших предложений на финансовом рынке и не останавливаются на одном лишь варианте как в случае с ПФР.
НПФ должен быть:
- Надежным – то есть, финансовые обязательства должны выполняться в строгом порядке.
- Доходным – рекомендуется просматривать показатель доходности, учитывая весь срок деятельности компании. Это показывает вероятность оценки возможного увеличения пенсионного накопления. Ведь финансовая цель гражданина как в том, чтобы сохранить, так и приумножить свои сбережения. Поэтому чем больше будет фонд иметь доходность, тем выше будет накопление. Информационные и отчетные данные, представленные на сайте фонда и Банка России должны быть одинаковыми. Если НПФ недостоверно предоставляет (например, завышает) данные своих доходов, вкладывать свои капитал в него не рекомендуется.
- Масштабным – показателем является имущество фонда, время его существования в социальной сфере, учредители, представительство в регионах.
- Востребованным – показателем является количество клиентов, передавших в управление фонда накопительную часть своей пенсии и получающих на данный момент заслуженные накопленные выплаты. Показатель роста клиентов по сравнению с предыдущим периодом так же говорит о надежности фонда.
- Доступным и удобным в управлении услугами, что указывает на эффективность и оперативность работы фонда. Подтверждением открытости и доступности может быть сайт фонда, услуга онлайн-сервиса, возможность создания «Личного кабинета» с информацией состояния личного счета. Наличие офиса фонда в регионе проживания способствует личному обращению к сотруднику по всем возникающим вопросам.
Система обязательного пенсионного страхования запущена в 2002 году и регламентируется законом № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании». Накопительная пенсия — часть этой системы.
У кого будет накопительная пенсия, какая она будет и как будет выплачиваться, определяет закон № 424-ФЗ «О накопительной пенсии». За каждым гражданином Пенсионный фонд России закрепляет номер в системе ОПС — СНИЛС. По СНИЛСу учитывают страховые взносы и все остальные изменения пенсионных накоплений — этому посвящен закон № 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования».
Каждый год наши законодатели принимают отдельный закон об ожидаемом периоде выплаты. Его еще называют «период дожития» — это количество месяцев, которое рассчитывают на основе данных Росстата о продолжительности жизни. Это число используют, чтобы определить ежемесячный размер накопительной пенсии: пенсионные накопления делят на ожидаемый период выплаты.
ПФР или НПФ передают пенсионные накопления в распоряжение УК, которые инвестируют деньги в акции и облигации. Инвестиции приносят доход — будущая пенсия увеличивается. Правила инвестирования прописаны в законе № 111-ФЗ «Об инвестировании средств пенсионных накоплений». Например, этот закон устанавливает закрытый перечень инструментов, в которые УК могут инвестировать средства.
В законе также прописаны требования к структуре инвестиционного портфеля НПФ: в каких долях можно приобретать разрешенные активы. Например, доля иностранных ценных бумаг не может превышать 20%. На своих сайтах НПФ обычно указывают, куда именно они вкладывают пенсионные накопления.
Деятельности НПФов также посвящен отдельный закон — № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
По аналогии с банковскими вкладами пенсионные накопления застрахованы в Агентстве страхования вкладов, только без ограничения по максимальной сумме. Если НПФ разорится, деньги вернет АСВ. Гарантии дает закон № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования».
ОПС — не единственная пенсионная система в России. Например, военнослужащих и федеральных чиновников эта статья не касается. Их пенсионная система называется ГПО — об этом говорит закон № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении».
Что изменилось. Пенсионные накопления как часть будущей трудовой пенсии появились в 2002 году. С тех пор систему постоянно меняли.
Пенсионные накопления появились за счет обязательных страховых взносов. Страховые взносы считают от зарплаты до вычета НДФЛ. Платят их работодатели за свой счет.
В 2002 году взносы на накопительную часть пенсии делали за мужчин 1953 года и моложе, а также женщин 1957 года и моложе. С 2005 года работодатели стали отчислять на накопительную пенсию только за работников 1967 года рождения и моложе. Размер взносов тоже постоянно менялся.
Что такое НПФ и для чего он нужен
Как уже было отмечено, управляющие компании занимаются инвестированием пенсионных накоплений. Между ними и будущим пенсионером стоит страховщик — ПФР или НПФ.
Страховщик является прослойкой, которая выступает гарантом, формирует, а потом выплачивает накопительную пенсию. Формировать — значит принимать взносы, учитывать и передавать пенсионные накопления в управление УК.
Возникает вопрос, для чего нужны НПФ, раз есть ПФР, который может формировать накопительную пенсию. Объясняется это тем, что НПФ имеет несколько отличительных характеристик:
Выбрать НПФ — сохранить взносы на накопительный компонент. До конца 2015 года человек мог сам решить судьбу страховых взносов:
Те, кто остался «молчуном», по умолчанию выбрали направлять все 22% на страховую пенсию. После разморозки для них ничего не изменится — накопительная пенсия уже никогда не будет расти за счет взносов работодателя.
Чтобы сохранить взносы 6% на накопительную и 16% на страховую пенсию, нужно было распорядиться накопительной — выбрать УК или НПФ. До 2016 года это была важная причина, чтобы перейти в НПФ. Сейчас это уже неактуально.
Если в 2023 году власти не станут продлевать мораторий на накопительную пенсию, у клиентов НПФ, распорядившихся пенсией до 2016 года, она снова будет расти за счет работодателя, а у клиентов ПФР — нет.
Лучшие НПФ зарабатывают больше ПФР. Деньги молчунов инвестирует УК ВЭБ. Ее средняя доходность за 2011—2019 годы — 7,7% годовых. Семерка лучших НПФ показала за тот же период доходность от 7,9% до 9,7%. Разница кажется небольшой, но на длительном отрезке заметна, а пенсионные накопления всегда подразумевают длительный отрезок.
Таким образом, если с пенсионными накоплениями ничего не делать и они остаются в распоряжении ПФР, «молчун» может потерять около 3000 Р от ежемесячной будущей пенсии. Если же он не доживет до пенсионного возраста, его правопреемники получат примерно на 700 000 Р меньше, чем в случае, если бы пенсионными накоплениями распоряжался один из лучших по доходности НПФ.
При доверии своей накопительной части пенсии одному из НПФ можно использовать следующие привилегии:
- После смерти вкладчик накопленную сумму может получить родственники/ лица, указанные в завещании;
- Деньги, вложенные на счет организации, не могут быть арестованы/отняты, в случае возбуждения исполнительного судебного производства на гражданина или его имущество;
- Увеличивать размер своей накопительной части, периодически выполняя перевод на ее счет дополнительные денежные взносы. Операции по переводу можно выполнять лично или путем исчисления с заработной платы, предварительно оговорив сумму с работодателем.
Между вкладчиками и социальной организацией заключаются договорные соглашения, по которому вкладчик выплачивает пенсионный взнос, а фонд ему пенсионную выплату. При соглашении, вкладчик выбирает вариант графика, по которому будет производиться его обслуживание, отчетность которого по управлению вложениями можно просматривать на сайте компании.
Как стать клиентом НПФ
Основным документом, регламентирующим отношения между управляющей накоплениями организацией и ее клиентом, является договор. Он должен быть заключен как в отношении обязательных отчислений, так и в случае накопления средств на будущее негосударственное пособие.
Заключить такой договор можно указанными на официальном сайте компании способами:
- В любом случае это можно сделать при посещении ее офиса. Однако это не всегда удобно, поскольку офис может располагаться далеко от места нахождения вкладчика, либо отсутствовать в населенном пункте вовсе.
- Через представителя компании, которые на систематической основе посещают различные трудовые коллективы организаций и предприятий. На встрече участникам, как правила, предлагается к подписанию соответствующий договор.
- Визит в компанию-партнер фонда. Часто встречается, что учредителем фонда является крупный банк или коммерческая компания с офисами по всей стране. В этом случае при наличии предложения можно заключить договор, посетив офис этого учредителя (партнера). Например, фонд Сбербанка или Открытие предоставляют возможность заключить договор в любом офисе одноименных кредитных организаций.
После заключения договора с НПФ до 1 декабря этого же года следует направить в Пенсионный Фонд РФ заявление о переводе накоплений (имеющихся и будущих) в конкретную компанию. Часто обязанность по направлению такого заявления берет на себя сам фонд, гражданину же остается только подписать готовый документ при оформлении отношений с фондом.
Как перейти из одного НПФ в другой, сроки, необходимые документы
Если доходность выбранного НПФ перестала удовлетворять или его деятельность вызывает сомнения, можно перевести свои пенсионные отчисления в другой пенсионный фонд. Процедура смены организации по обязательному государственному пенсионному страхованию регламентирована законодательством РФ.
Для смены пенсионного фонда нужно написать заявление в пенсионный фонд, где на данный момент размещены накопления. Рекомендуется менять свой НПФ не чаще, чем один раз в пять лет с целью сохранения инвестиционного дохода. Если обстоятельства не позволяют ждать, можно оформить заявление на досрочный переход – в такой ситуации пенсионные накопления будут переданы на следующий год с удержанием части инвестиционной прибыли.
При смене НПФ необходимо изучить деятельность выбранной организации:
- Узнать опыт НПФ на рынке,
- Выяснить репутацию компании,
- Изучить значения доходности от инвестирования пенсионных взносов.
Вышеуказанную информацию можно также получить на странице Банка России. Переводить деньги в фонды, не имеющие рейтинга, нецелесообразно и рискованно.
Размещение пенсионных накоплений в одном из крупнейших пенсионных фондов позволяет быть уверенным в сохранности своих сбережений благодаря стабильной работе и надежности выбранного учреждения, а грамотная инвестиционная политика фонда позволяет приумножить сбережения и уберечь их от обесценивания.
Специфика деятельности
Законодательное понятие НПФ предполагает, что фонд может заниматься исключительно управлением средств населения в рамках обязательного пенсионного страхования или негосударственного обеспечения будущих и действующих пенсионеров. Никакого другого вида экономической деятельности фондов законодатель не допускает.
Работа управляющих организаций заключается в привлечении средств со стороны работающих граждан и их дальнейшее инвестирование. Средства могут вкладываться в реализацию проектов, ценные бумаги и облигации, в некоторых случаях – размещаться на депозит.
Активы, полученные в результате такого инвестирования, расходуются на вознаграждение самой управляющей организации, а также на увеличение будущего пособия вкладчиков фонда.
Важно! Деятельность фондов застрахована, в связи с чем гражданину гарантируется, что скопленные им деньги не пропадут.