Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сельская ипотека: как получить, пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
В статье описано, какие документы требуются для получения ипотечного кредитования в Россельхозбанке на 2023 год. Из вышенаписанного можно извлечь следующие выводы:
- Сбор документов необходимо осуществлять с учетом всех особенностей выбранной кредитной программы.
- Чтобы уточнить актуальные условия по ипотеке можно обратиться в ближайший филиал Россельхозбанка, сделать запрос письменно или позвонить по указанным телефонам на официальном сайте в разделе контакты.
- Оформление страхового полиса входит в стандартные условия при получении кредитования.
- Документы на ипотеку должны быть заполнены аккуратно, без помарок, исправлений и других дефектов.
- Воспользоваться ипотечным кредитованием в Россельхозбанке можно не только для покупки нового дома или квартиры, но и чтобы приобрести вторичное жилье.
- Рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа можно с помощью кредитного калькулятора, для этого нужно ввести сумму кредитования, процентную ставку, сумму первого взноса и другое.
С помощью этого банковского продукта можно погасить выданный заем с оформлением новой ипотеки в Россельхозбанке. Дополнительно нужно предоставить:
- действующий договор с приложениями;
- сведения об остатке задолженности.
Справка об актуальном состоянии расчетов с кредитором действительна 30 дней с даты оформления. В этом документе должна присутствовать следующая информация:
- номер и другие идентификационные данные ипотечного договора;
- общая сумма (валюта);
- процентная ставка, график выплат;
- срок погашения долга;
- начисленные задолженности, включая штрафы и пени за просроченные платежи.
После выдачи Россельхозбанком ипотеки дополнительно передают (максимальный срок, календарных дней):
- справку о погашении всех задолженностей (30);
- подтверждение о регистрации нового залогового права в пользу РСХБ (45).
При рефинансировании военной ипотеки на стадии рассмотрения заявки нужно передать в Россельхозбанк действующий договор займа, которым подтверждается участие в госпрограмме целевого финансирования со сроком 36 месяцев минимум. В справке с актуальными данными о задолженностях приводят сведения об организации, уполномоченной выполнять расчеты.
Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку
Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.
Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:
- заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
- один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
- второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
- при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).
Условия страхования сельской ипотеки
Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.
Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).
Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.
Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка
Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.
После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.
Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.
При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.
Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.
Для военнослужащих банк «Россельхозбанк» разработал специальную программу взятия ипотеки. Так, такие категории граждан могут взять ипотеку с минимальным размером первоначального взноса, невысоким процентом ставки по кредиту, только если заемщик будет соответствовать следующим критериям:
- он должен иметь гражданство РФ;
- на момент взятия ипотеки ему должно исполниться 22 года и больше;
- на момент возврата денег по ипотеке заемщику должно быть не больше 45 лет;
- он должен участвовать в программе НИС (Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих) не меньше 3 лет.
Рефинансирование действующих кредитов
Помимо предоставления ипотечного кредита, «РоссельхозБанк» занимается рефинансированием действующих кредитов.
Рефинансирование возможно на сумму не превышающую 2000000 рублей, а точная процентная ставка и сумма определяется исходя из условий действующего кредитного договора и совокупного дохода кредитора предыдущего банка.
Условия по рефинансированию следующие:
- Срок остатка кредита по документам не должен превышать 2 лет;
- Общий срок выдачи ипотеки не более 7 лет;
- Исключительно положительная кредитная история по действующему предложению – 100% отсутствие просрочек, штрафов, пени;
- Кредит не должен быть до этого единожды подвергнут процедуре рефинансирования;
- Минимальная сумма не меньше 100000 рублей;
- Ставка по кредиту начинается от 11,5%.
Рефинансируемый кредит возможно погашать как аннуитентно, так и досрочно или частично досрочно. Разумеется, как и во всех программах по выдаче ипотечного займа, можно принимать к зачету материнский капитал для покрытия задолженности.
Стандартные условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке таковы:
- Годовая ставка – не ниже 10%;
- Минимально запрашиваемая начальная доля – от 15% до 30%;
- Наибольший срок активности договора – 30 лет;
- Минимальный объем ипотечного займа – 100 000 р.;
- Наибольший ипотечный лимит – 20 000 или 60 000 тыс. р.;
- Страховка имущества – обязательна;
- Страховка здоровья и жизни – добровольная;
- Созаемщики – до 3 человек, среди которых неизбежно числится супруг/супруга.
На уровень процентной ставки влияют факторы:
- Объем ипотечного займа (чем больше заем, тем ниже процент).
- Объем первого вклада (чем больше доля, тем ниже ставка).
- Характеристики объекта недвижимости (ставка на жилище на «вторичке» будет выше, чем на возводимое строение).
- Партнерство банка с компаниями-застройщиками/риэлторами (при оформлении ипотеки у партнеров ставка ниже).
- Частная собственность (на приобретение в ипотеку землеплощади с домом или под жилую постройку Россельхозбанк устанавливает наибольшие проценты).
- Категория заемщика по отношению к банку (для зарплатников и трудозанятых в бюджетных организациях процент ниже).
- Участие в поддерживающих госпрограммах (при участии ставка снижается).
- Согласие/отказ страховать здоровье/жизнь (при отказе к базе начисляется еще 1%).
Это госпрограмма, призванная поддерживать служащих армии РФ и участников НИС. Россельхозбанк готов по ней выдать ипотеку для покупки:
- Вторички в многоэтажке офицером/прапорщиком;
- Землеплощади и частного строения на ней.
Особенности условий военной госпрограммы:
- Время кредитования – до 20 лет (не менее 3);
- Объем займа – до 2 млн. 485 тыс. 825 р.;
- Первый взнос – не менее 1/10 части от занимаемого объема;
- Возраст на момент заключения сделки – не менее 22 лет;
- На момент завершения – не более 45 лет;
- НИС – участие не менее 3 лет к моменту обращения.
Ставка по ипотеке в Россельхозбанке для военных – 9,5%.
Эта госпрограмма призвана поддерживать молодые семьи. Такими считаются официально зарегистрированные пары, в которых кто-то один (или оба) не достиг 35-летнего возраста. Воспользоваться госпрограммой могут также мать/отец, одиноко воспитывающих детей при условии, что им (родителям) нет 35 лет.
Особенности программы:
- Ставка снижается до минимально допустимой – до 10%;
- Если в ипотечный период у пары рождается ребенок, она получает право на отсрочку уплаты основной задолженности;
- Отсрочку на выплату основного долга также получают семьи в период возведения дома.
Отсрочка выплат по основному долгу не освобождает заемщика от уплаты процентов по ипотеке.
Маткапитал
Условия Россельхозбанка для выдачи ипотеки с привлечением финансов материнского капитала:
- Объем финансов капитала должен составлять минимум 10% от стоимости покупаемого объекта;
- Первоначальный взнос не нужен;
- Если объем капитала позволяет, то им можно погасить полную стоимость жилища;
- Ипотечный кредит с привлечением денег от материнского капитала выдается по условиям программы «Молодая семья», если одному из супругов нет 35 лет.
Ставку Россельхозбанк при привлечении средств маткапитала рассчитывает согласно таблице, приведенной в блоке «Условия и процентная ставка».
Использование интернета для подачи заявки на ипотечный заём в Россельхозбанке позволит вам сэкономить время. Алгоритм процедуры следующий:
- Заходим на сайт банка.
- Переходим на страницу «Ипотека».
- После нажатия кнопки «Оформить онлайн» на экране монитора компьютера высветится очень простая форма. Вам необходимо будет заполнить поля:
- ФИО;
- дата рождения;
- номер телефона;
- адрес электронной почты;
- необходимая сумма денежных средств;
- срок действия кредитного соглашения.
Теперь останется только подать заявку на ипотеку в Россельхозбанке онлайн. Для этого кликните на кнопку, которая так и называется – «Подать заявку».
Затем, получив предварительное одобрение, придерживайтесь следующей последовательности действий:
- Составьте в письменной форме заявку.
- Соберите все необходимые документы и сдайте их в специальный отдел банка.
Сотрудники финансовой организации проверят бумаги и установят допустимые параметры займа – максимальную сумму, срок кредитования и некоторые иные моменты
- Начните поиск подходящего для покупки жилья. Делать это надо с учётом предъявляемых банком требований к квартире.
- Когда специалисты финансового учреждения одобрят выбор недвижимости, составьте договор купли-продажи. После этого банк перечислит денежные средства на соответствующий счёт.
- Заключайте договор и начинайте обслуживать ипотечный кредит.
Список документов для ипотеки
Чтобы получить ипотечный кредит от РоссельхозБанка, потенциальный клиент должен предоставить пакет документов, из которых специалисты смогут установить уровень его обеспеченности и наличие гарантий выплаты займа. Документы на ипотеку в РоссельхозБанке потребуются следующие:
- паспорт гражданина Российской Федерации, вместо него можно использовать документ, который официально его заменяет, к примеру, военный билет для тех, кто проходит воинскую службу;
- документ о военной обязанности – это может быть военный билет или приписное свидетельство, но необходимы они только для тех, кто не достиг 27-летнего возраста;
- бумаги о семейном положении (свидетельство о браке или разводе), а также наличии детей (свидетельство о рождении, решение суда об усыновлении или опекунстве);
- сведения о финансовом положении – обычно они предоставляются по форме 2-НДФЛ, но реально применять и справку, которая выдается по форме банка. Плюсом зарплатных клиентов является то, что они могут не предоставлять этот документ, поскольку их доходы уже учтены банком;
- доказательства трудовой деятельности – справка с места работы или копия трудовой книжки. Кроме того, понадобится доказать стабильность человека, которая выражается в постоянстве работы на протяжении последнего полугода;
- документы на нужный объект недвижимости, который приобретается и передается в залог.
Для ипотеки по двум документам
В упрощенном варианте не нужно предоставлять сведения о занятости с места работы, подтверждать официальный доход. В банк помимо заполненной заявки предоставляют:
- гражданский паспорт (удостоверение военнослужащего);
- страховое свидетельство пенсионного страхования либо другой второй документ для идентификации личности.
Вместе с тем, при наличии брачных отношений передают дополнительно:
- гражданский паспорт супруга;
- согласие на получение ипотеки в Россельхозбанке или соглашение о разделе имущественных прав;
- документы по кредитуемому объекту (требования рассмотрены в предыдущих разделах публикации).
После одобрения ссуды оформляются страховые полисы по стандартной схеме. Регистрируется залог недвижимости. Срок рассмотрения заявки по этой программе увеличен до 10 рабочих дней (5 – базовый норматив). Кроме увеличенных процентных ставок (от 10,7%) следует учесть повышенные требования к первоначальному взносу (40-50% от стоимости).
Ипотека с господдержкой по ставке 4,7%
Этот льготный кредитный продукт создан на основе программы господдержки, утвержденной в ПП РФ № 1711 от 30.12.2017. Через специальную организацию «ДОМ.РФ» банкам компенсируют упущенную выгоду от снижения процентной ставки. Базовое условие – рождение второго или следующего ребенка в период с 01.01.2018 до 31.12.2022.
Перечень документов соответствует обычным требованиям. В заявлении делают пометку о желании получить ипотеку с уменьшенной процентной ставкой. Разумеется, нужно подтвердить свидетельствами о рождении соответствие упомянутым условиям.
Ипотеку Россельхохбанка с господдержкой можно применить для снижения финансовой нагрузки по выданной ранее ссуде. Для этого используют механизм рефинансирования. Если заем получен в другой организации, предоставляют в РСХБ документы по рассмотренному в предыдущем разделе перечню. Дополнительная информация о государственной программе поддержки многодетных семей представлена в тематической публикации нашего сайта.