Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека на 2023 год: условия, процентные ставки, документы в Росбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Размер ежемесячного платежа по ипотеке в большинстве случаев не превышает 40% от суммы доходов заемщика. Уровня заработной платы и дополнительных источников прибыли должно хватать и на регулярное погашение задолженности, и поддержание приемлемых условий жизни. Это одно из главных условий кредитных организаций. Соответственно, кредит может получить гражданин со стабильным доходом, подтверждённым документально.
Что учитывает кредитная организация при анализе платежеспособности клиента
При рассмотрении заявления учитываются следующие графы:
-
трудовая деятельность;
-
уровень заработка.
Кредитные организации принимают в расчет любые источники прибыли заемщика, которые тот подтвердит справкой, – как официальные, так и дополнительные. Основным доходом считаются:
-
зарплата с главного места работы (сотрудник устроен по трудовой книжке или контракту);
-
доходы от индивидуального предпринимательства;
-
для пенсионеров – государственные начисления.
Условия ипотечного кредита
Условия предоставления денежных средств в рамках ипотечного кредитования зависят от выбранной программы. С общими условиями можно ознакомиться в таблице.
|
Программа «Льготная новостройка» |
|
|---|---|
|
Размер кредита (руб.) |
600 000 – 12 000 000 для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. 300 000 – 6 000 000 в остальных регионах |
|
Длительность кредитования |
до 25 лет |
|
Размер первоначального взноса |
от 15 % |
|
Возможная процентная ставка для зарплатных клиентов (%) |
4,69 – 7,49 |
|
Программа «Семейная ипотека» |
|
|
Размер кредита (руб.) |
600 000 – 12 000 000 для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. 300 000 – 6 000 000 в остальных регионах |
|
Длительность кредитования |
до 25 лет |
|
Размер первоначального взноса |
от 15 % |
|
Возможная процентная ставка для зарплатных клиентов (%) |
3,2 – 9 |
|
Программа «Ипотека на покупку квартиры» |
|
|
Размер кредита (руб.) |
От 600 000 для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. От 300 000 в остальных регионах |
|
Длительность кредитования |
до 25 лет |
|
Размер первоначального взноса |
от 10% |
|
Возможная процентная ставка для зарплатных клиентов (%) |
6,09 – 13,64 |
|
Программа «Новостройка» |
|
|
Размер кредита (руб.) |
От 600 000 для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. 300 000 – 6 000 000 в остальных регионах |
|
Длительность кредитования |
до 25 лет |
|
Размер первоначального взноса |
от 10% |
|
Возможная процентная ставка для зарплатных клиентов (%) |
6,09 – 13,84 |
Полезная информация по использованию
Молодым семьям, имеющим материнский капитал, можно внести первоначальный взнос по ипотеке за счет его средств. В этом случае банк уменьшает обязательный размер первоначального взноса до 5%. О возможностях такого оформления кредита уточняйте у менеджера в вашем регионе.
Наиболее выгодные условия кредитования у зарплатных клиентов Росбанка. Также небольшая процентная ставка будет у тех, кто сможет подтвердить размер своего дохода и согласится на личное и титульное страхование. Более подробную информацию о снижении процентной ставки можно узнать у менеджеров банка после подачи предварительной заявки.
Ипотека в Росбанке имеет множество достоинств и отличается от предложений других банков лояльными требованиями к заемщику. Такой кредит будет выгоден молодым семьям, имеющим детей и покупающим новое жилье. Есть смысл рассмотреть предложения банка и другим категориям заемщиков. Для этого подайте первичную заявку с помощью нашего сайта.
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Сбербанка к заемщикам:
| Гражданство | Любое. |
| Минимальный возраст | 21. |
| Возраст на момент погашения | 65. |
| Прописка временная/постоянная | Нет |
| Стаж работы на последнем месте | · От 1 месяца. Если нет испытательного и опыт работы в аналогичной сфере. |
| Общий стаж | · От 6 месяцев |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, от 12 месяцев |
| Самозанятые | Да, 12 месяцев |
Ипотека без первоначального взноса
Почти все кредитные организации при выдаче кредита на жилье требует обязательное внесение первоначального взноса. В Росбанке этого условия можно избежать.
Один из способов получения ипотеки без первого взноса — залог имеющейся в собственности недвижимости. В качестве залога может рассматриваться иное равноценное имущество, стоимость которого со временем не уменьшится.
Особенностью получения данного вида ипотеки является то, что величина суммы по кредиту будет на 30-40 % меньше рыночной стоимости залогового объекта.
Росбанк предлагает еще один банковский продукт без первоначального взноса. Есть вариант приобретения недвижимости по более низкой стоимости, чем ее реальная оценка на рынке. Разница между реальной и официальной ценой будет равнозначна первоначальному взносу.
Воспользоваться этим условием достаточно сложно, так как потребуется найти собственника, который будет согласен продать свое жилье по заведомо низкой цене.
Чаще всего это люди, которым требуется срочно оформить сделку с недвижимостью (например, из-за выезда за границу на ПМЖ или по личным обстоятельствам).
Что такое ипотека Росбанка, чем отличается от кредита?
Ипотечным продуктам Росбанка свойственен ряд особенностей, принципиально отличающих их от программ потребительского кредитования. А именно:
-
Целевая направленность использования заемных средств. Получатель ипотечного кредита Росбанка обязан израсходовать предоставленные банком средства строго по целевому назначению. Таковым является приобретение определенного объекта недвижимости. В случае же с потребительским займом, клиенту нет необходимости отчитываться перед кредитным учреждением о порядке использования полученных финансов. Он вправе распорядиться последними на свое собственное усмотрение.
-
Длительный срок действия кредитного соглашения. Заемщик имеет возможность расплачиваться по ипотеке Росбанка в течение продолжительного периода времени. По ряду финансовых продуктов последний достигает 25 лет. Это позволяет исполнять кредитные обязательства перед банком без значительного ущерба для личного бюджета. Оформление же потребительского займа может достаточно сильно повлиять на уровень финансовой устойчивости клиента. В связи с невысоким сроком кредитования (до 10 лет), ежемесячная кредитная нагрузка в данном случае гораздо выше, нежели чем по ипотеке.
-
Приемлемый уровень годовой процентной ставки (по сравнению с потребительским займом). Ипотечные программы Росбанка предполагают выдачу заемных средств под достаточно низкий процент. Его значение варьируется в диапазоне от 4% годовых («Семейная ипотека») до 24,5% годовых («Нецелевой ипотечный кредит»). Ориентированность финансовой политики банка на выдачу низкопроцентной ипотеки обусловлена невысоким уровнем рисков, действующих по данному кредитному продукту. Успешная их минимизация осуществляется посредством принятия залогового имущества по кредиту. При недобросовестном отношении заемщика к своим финансовым обязательствам, банк всегда может реализовать объект залога на торгах. Вырученные от продажи средства позволят полностью либо частично покрыть понесенные убытки, связанные с невозвратом заемных средств.
-
Крупная сумма кредитного лимита. Оформление ипотеки в Росбанке позволит заемщику получить сумму денежных средств, достаточную для приобретения ликвидной собственности как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Размер одобренного лимита определяется условиями выбранной программы ипотечного кредитования. Минимальное его значение составляет 600 000 рублей (для жителей Московской и Ленинградской областей) и 300 000 рублей (для жителей остальных регионов России). При кредитовании же по потребительской программе заемщик может рассчитывать лишь на получение 250 000 рублей.
-
Необходимость внесения собственных денежных средств на начальной стадии оформления кредитного соглашения. В отношении обычных потребительских займов данное требование не действует. Первоначальный взнос по ипотеке различных банков определяется разновидностью ипотечного продукта. По большинству предложений Росбанка он составляет минимум 20 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Исключение в данном случае составляет «Ипотечный кредит на покупку дома». На начальном этапе его оформления заемщику потребуется внести не менее 30% собственных денежных средств. По ряду ипотечных продуктов Росбанка клиент освобождается он необходимости осуществления авансового взноса. К таковым относится «Ипотека на покупку дачи».
-
Необходимость принятия недвижимого имущества в качестве обеспечения по ипотечному кредиту. По большинству ипотечных продуктов Росбанка в роли залога выступает непосредственно сам приобретаемый объект. Его оценочная стоимость определяет сумму средств, одобренную к выдаче. По правилам банка, последняя не может превышать 85% от цены квартиры.
-
Возможность получения дополнительного кредита на осуществление первоначального взноса (сроком до 3 лет).
Льготные программы ипотечного кредитования Росбанка
Кредитное учреждение реализует следующие льготные программы по ипотеке:
-
«Льготная новостройка». По программе действуют следующие условия:
-
возможность оформления до 01.07.2022 г.;
-
минимальная процентная ставка (от 5,5% годовых);
-
длительный срок кредитования (до 25 лет);
-
высокий кредитный лимит (от 300 000 рублей до 3 000 000 рублей).
-
-
Семейная ипотека». Действующие условия:
-
возможность получения до 12 000 000 рублей;
-
начисление процентов по ставке, составляющей 4,5% годовых.
-
-
«Дальневосточная ипотека». Условия:
-
приобретение новостройки либо «готового» жилья на территории Дальневосточного федерального округа;
-
возраст заемщика и созаемщика (супругов) – до 36 лет;
-
низкий размер процентной ставки – от 2% годовых;
-
длительный период кредитования – до 20 лет.
-
-
«Господдержка многодетных семей». Условия:
-
возможность оформления до 01.07.2023 г.;
-
получение 450000 рублей от государства на погашение кредитной задолженности.
-
Требования к заемщику и недвижимости
Стандартные требования Росбанка мы собрали ниже в таблице. Они применяются, если правилами конкретной ипотечной программы не установлены другие условия. Например, льготная ипотека с господдержкой выдается только гражданам России без предъявления других условий.
| Заемщик | Недвижимость |
| Требования к гражданству не предъявляются; кредиты выдаются людям от 20 до 65 лет. Обслуживаются как наемные сотрудники фирм/учреждений, так и предприниматели или собственники бизнеса | Дом, где расположено интересующее жилье, не должен быть аварийным, проходить в местной администрации по сносу или расселению. Обязательно необходимы отдельные кухонные и туалетные помещения |
Инна Рыкова, Москва, 41 год, продавец. Не так давно занималась процедурой рефинансирования. Я являюсь зарплатным клиентом, поэтому и приняла такое решение. Меня порадовала быстрота работы сотрудников. Всё переоформили буквально за несколько дней.
Андрей Горелов, Подольск, 29 лет, менеджер по продажам. Не увидел никаких положительных моментов в ипотеке Росбанка. Когда оформлял, было указано одно, в итоге плачу больше. Почему повысили ставку, так и не понял – сотрудники плохо объясняют.
Ипотека в Росбанке – это удобное и быстрое получение денег на приобретение жилья. Имеющиеся программы кредитования помогают каждому обзавестись жильём. Процентные ставки не высоки, условия прозрачные. А зарплатные клиенты имеют привилегии.
Досрочное погашение ипотеки
Преждевременное погашение возможно в частичном или полном варианте. Если во втором случае подразумевается закрытие задолженности, то в первом обслуживание продолжается, но с переменой дальнейшего графика выплат. Поправки вносятся по желаемому и указанному в заявлении способу коррекции дальнейшего платежного процесса.
Какие правки разрешено внести по досрочному погашению ипотеки:
- снизить ежемесячный платеж, распределив вносимую сумму на все месяцы;
- сохранить прежнюю величину ежемесячной платы, урезав срок ипотеки в РОСБАНКЕ.
Описанные коррективы актуальны при аннуитетном способе погашения ипотеки.
Правила, по которым разрешено оплатить ипотеку в частичном формате:
- Осуществляется непосредственно в платежный день по графику либо в любой другой по желанию плательщика.
- Имеется потребность в заполнении заявления уведомительного характера о скором внесении средств — не позже 10 суток до платежного периода либо за 30 до любой даты.
- На дату проведения досрочного внесения средств, прописанную в заявлении, на счету должна находиться нужная сумма денег для покрытия + ежемесячный платеж (при внесении в платежную дату).
В течение пяти дней по окончании платежного периода РОСБАНК сформирует новый платежный график и отправит его на электронную почту либо на адрес получения корреспонденции. Также все вносимые изменения и размер ближайшего платежа разрешается посмотреть в клиентском кабинете на официальном сайте. Выгоду от подобной операции можно увидеть в специализированных калькуляторах.
Полное погашение также производится в любую выбранную дату. Для осуществления подобного аннулирования текущей ипотеки необходимо заранее запросить в РОСБАНКЕ расчет, поскольку у кандидата могут обнаружиться неуплаченные пени. Здесь также придется сформировать письменное или электронное уведомление в личном кабинете о своем намерении (в те же сроки).
Требования к заемщикам и документам
Заемщик должен соответствовать требованиям Росбанка и предоставить указанный им пакет документов. Предложением может воспользоваться и не гражданин РФ, но имеющий работу и регулярный доход. Заемщиком может стать гражданин от 20 лет и до 75 лет на момент погашения ипотеки.
Как уже говорилось выше, в Росбанке можно оформить ипотеку по паспорту, но ставка будет выше, а вероятность одобрения ниже. Если же речь о полном пакете документов, клиент должен документально подтвердить занятость и размер дохода.
Росбанк выдает ипотечные кредиты по программам для физических лиц не только наемным работникам. ИП, собственники бизнеса и самозанятые также могут воспользоваться этим предложением. Они предоставляют документы согласно типу деятельности и дохода (налоговые декларации, выписки со счетов и пр.).
Росбанк предлагает всем желающим оформить ипотеку оперативно и на самых лояльных условиях. Следует помнить, что данный банк является крупной структурой финансового характера, которая отличается от иных кредитных организаций простотой сотрудничества. Получить кредит можно по минимальному списку документов. Каждый гражданин, который ценит свое время, имеет желания иметь дело с данной компанией.
Стать заемщиком Росбанка очень просто, главное принести паспорт и справку о доходах с места своей работы. На основании полученных данных банк предложит заемщику фиксированную ставку.
Росбанк является кредитной организацией, которая всегда ориентируется на интересах клиентов. Девизом её работы считается быстрота и надежность. Ипотека – это один из самых распространенных её услуг. Если клиенты ищут подходящую организацию для оформления кредита на получение денег для покупки жилья, то можно смело обращаться в Росбанк.
Требования к заемщикам
Факт того, что, без наличия определенного спектра документов и, не соответствуя требованиям финансовой структуры, ипотечный кредит взять не удастся – известен всем. В данном контексте остается лишь обнародовать тот самый список требований к потенциальным заемщикам, ведь у каждого банковского учреждения – он уникален. Так, к вниманию читателей, которые желают получить ипотеку в Росбанке, список требований, выполнить которые должен каждый гражданин Российской Федерации.
- Возраст заемщика:
- минимальный возраст – 20 лет (на момент получения ипотеки);
- максимальный возраст – 64 года (на момент полного погашения кредитного обязательства перед финансовой структурой).
- Гражданство: не имеет значения, в роли заемщика может выступить и нерезидент Российской Федерации.
- Трудоустройство (в роли должника могут выступить следующие лица):
- наемные работники (в том числе, граждане, работающие по договору подряда);
- учредители (соучредители) фирм, предприятий, компаний;
- индивидуальные предприниматели.
Росбанк предоставляет выгодный кредит
Молодой семье всегда хочется иметь своё собственное жилье. Это естественно, но главное, сегодня в семье, где работают оба супруга мечта может стать реальностью Молодоженам можно воспользоваться ипотекой. Росбанк предоставляет кредит – Стандартный рублевый.Хорошо взвесив все свои возможности и варианты быстрого погашения кредита, посоветовавшись с родителями, молодые люди могут принять судьбоносное решение. К слову, очень много семей обращаются в Росбанк и оформляют ипотеку.
Как это сделать
Сразу оговоримся, что «Стандартный рублевый» оформляется под залог приобретаемой для себя недвижимости. Оформляют его в отделении или головном офисе Росбанка. Этот кредит можно получить на покупку жилого помещения бывшего в употреблении при условии фиксированной процентной ставки. При этом все расчеты ведутся исходя из того, что операция будет проводиться в национальной валюте, т.е. российских рублях. Сумма кредита составляет от 500 000 рублей. Это хорошие деньги и их вполне хватит на приобретение жилья, построенного несколько лет тому назад. Выдается такой кредит на определённый срок, который может определяться временными рамками.Процентная ставка определяется в зависимости от того, на какой срок взята сумма.Процедура получения ипотеки в Росбанке простая и выгодная.
Зарплатным клиентам Росбанка не придется собирать документы для ипотеки. Достаточно предоставить один документ, который удостоверяет вашу личность. Есть телефон, по которому можно уточнить все условия предоставления кредита.
Что еще необходимо знать
Заемщиками Росбанка могут стать все дееспособные физические лица, все те, кто имеет документы, подтверждающие личность и легальные на территории РФ. В этом случае есть возможность совершать сделки с недвижимостью. Заемщик Росбанка должен достичь совершеннолетнего возраста, но не быть старше 65 лет. Клиент с постоянным местом работы беспрепятственно получит один из видов кредитования. Особенно важно иметь непрерывный стаж работы. Ипотеку получит человек, если по профессии работает от 6 месяцев на настоящем месте работы. Есть еще ряд требований к заемщику по вопросам трудоустройства и вида доходов. Обязательно наличие позитивной кредитной истории. Есть существенно либеральное положение ипотеки: заемщиком может быть не только гражданин РФ, но и иностранные граждане. Если они получают зарплату на счет в Росбанке,то такие клиенты тоже имеют право на ипотеку.