Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что могут сделать мошенники, зная серию и номер вашего паспорта?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Встречаются также случаи, когда получив чужие паспортные данные, злоумышленники совершали от лица пострадавшего сделки с имуществом, даже переоформляли на своё имя квартиру. Но как показывает практика, одних паспортных данных недостаточно, мошенникам необходимо найти соучастника преступления в официальных органах, незаконно получить необходимые справки. Чтобы обезопасить себя, граждане РФ могут установить в Росреестре запрет на совершение сделок с квартирой без личного присутствия.
Как узнать не взяли ли мошенники микрозаймы по паспортным данным?
Но как быть, если данными вашего паспортного удостоверения уже завладели нечистые на руку лица, и как узнать, успели ли они взять по нему микрозайм в одной из многочисленных финансовых компаний, действующих на территории России? Прежде всего, необходимо регулярно отслеживать свою личную кредитную историю. Осуществить это возможно тремя методами:
- Написать письмо с запросом о предоставлении информации по займам в муниципальное кредитное бюро;
- Зайти на официальный ресурс ФНС и заполнить предложенную форму обращения;
- Посетить ресурс ФСС и произвести запрос сведений (данный метод действенный в том случае, если дело по вашему займу уже дошло до судебного органа).
Для того, чтобы не создавать себе массу вышеперечисленных проблем, будьте бдительны и ни в коем случае не сообщайте посторонним лицам не только свою паспортную информацию, но и номера своих банковских карт.
Распространенные аферы с чужими паспортными данными
Правоохранители призывают россиян быть предельно осторожными с данными, которые содержатся внутри удостоверения гражданина РФ. Стоит помнить, что мошенники, которые совершают аферы с паспортом, настолько изобретательны, что порой даже не нужно терять документ, чтобы оказаться их жертвой.
В России каждый год крадется свыше полутора миллионов паспортов обычных граждан. Лишь пятая часть из них находится, остальные затем используются в разного рода махинациях.
Преступники хорошо знают, что можно сделать с фотографией паспортных данных. Если ранее более популярным способом подделки была смена фото в паспорте, то сегодня аферисты чаще просто подбирают похожего на владельца паспорта человека и берут в банке с его помощью крупные суммы в кредит.
Еще один вариант – зная все личные данные человека, сделать новый паспорт на чистом бланке. Этот способ, однако, встречается не так часто, поскольку современные мошенники вполне успешно могут воспользоваться паспортными данными без паспорта.
Как доказать свою правоту в банке, если кредит был оформлен без вашего ведома
Звонок из банка с требованием внести платеж для погашения займа, к которому человек не имеет отношения, не стоит игнорировать. Придется выбрать время и лично посетить банк, чтобы разобраться с этой проблемой и доказать, что кредит оформили без вашего ведома.
Самый первый шаг – попросить менеджера предъявить для ознакомления договор. Отказать в этом сотрудники финансового учреждения не имеют права. Документ хранится в банке все время действия и еще пять лет после выполнения клиентом своих обязательств.
В оригинале договора в первую очередь изучается дата его заключения и подпись заемщика. Отсутствие подписи или ее недостоверность автоматически делает соглашение недействительным, а все притязания банка – ничтожными.
Допустим, подпись в документе стоит и очень похожа на ту, которая находится в паспорте заемщика. Когда в распоряжении мошенников есть скан удостоверения личности, подделать личную подпись не так уж и сложно.
Обращаем внимание на другие важные пункты договора:
- График платежей. Деньги в уплату задолженности не поступали ни разу, и это понятно, ведь человек и не знал, что на него оформили кредит без его ведома.
- Способ выдачи. Вариантов получения средств может быть несколько: наличными, зачислением на карту или счет, переводом в другой банк.
- Фамилия менеджера, подписавшего договор от имени банка.
- Дата заключения соглашения. Вполне вероятно, что в этот момент человека в принципе не было в городе или стране, и это легко доказать.
Итак, мы уже разобрались, могут ли снять деньги по номеру карты. Ответ неприятный, но правдивый. Теперь исследуем вопрос, как мошенники снимают деньги с карты, зная только номер карты — так мы поймем, в каких именно ситуациях нужно быть вдвойне внимательным.
Все начинается с, казалось бы, невинного объявления на, например, доске «Авито» или сообщения в социальной сети. Часто человек, становящийся жертвой мошенников, сначала размещает небольшую информацию о себе — например, объявление о продаже машины, бытовой техники, ноутбука и т.п.
Мошенник списывается с продавцом, представляясь самым обычным покупателем. Он всячески имитирует интерес к объекту торговли, выражает свое желание купить его прямо сейчас. Таким образом он выпытывает номер карты продавца, чтобы «поскорее перевести деньги за товар». Дело сделано — продавец, предвкушая получение денег, дает номер карточки.
Далее злоумышленник заходит в Сбербанк Онлайн и вбивает номер для совершения перевода. Достаточно отправить всего лишь 1 рубль или даже не отправлять ничего, если операция производится через мобильное приложение — и преступнику уже станет известно имя и первая буква фамилии получателя.
Могут ли взять кредит по утерянному паспорту или паспортным данным?
Для банков и МФО все более распространенной становится практика выдачи небольших сумм при оформлении заявки онлайн (так называемая упрощенная идентификация). А для этого от заявителя нужны всего лишь паспортные данные и фото или скан паспорта.
Подобную информацию мы предоставляем для доступа к разным, самым повседневным услугам: от фитнес-клубов до операторов связи. Это означает, что достаточно лишь утечки паспортных данных со сканом паспорта, чтобы мошенники смогли взять кредит на чужое имя. Кроме того, злоумышленники часто взламывают потребительские сайты и даже государственные порталы, используя потом полученную информацию для своих незаконных целей.
Важно!
Для небольшого кредита может быть достаточно данных паспорта и СНИЛС. Оформление происходит без личного присутствия. Именно поэтому так важно не светить своими данными в социальных сетях, не заполнять формы на сомнительных сайтах.
Еще более плачевная ситуация, когда человек теряет паспорт и не сразу замечает пропажу. Если документ попадет в руки мошенников, они могут за один день взять десятки микрозаймов в разных учреждениях.
Как обезопасить средства от кражи
Банки постоянно разъясняют клиентам, как правильно обезопасить свои средства от возможного мошенничества. Конечно, реквизиты сообщать третьим лицам крайне нежелательно, они нужны только для совершения платежных операций. Если кто-то интересуется данными вашей карты, значит, возможно, он мошенник. Никому не сообщайте ПИН-код и одноразовый пароль из SMS, интересуются ими только мошенники. Для них это самый простой и быстрый способ украсть деньги с пластикового носителя.
Если вы пользуетесь виртуальным счетом на мобильном телефоне, то блокируйте устройство, чтобы получить доступ к нему третьи лица не смогли. Благодаря пластику с системой бесконтактной оплаты, кражи денежных средств участились. Для оплаты такой картой ПИН-код не требуется, если сумма покупки менее одной 1000 рублей. Для злоумышленников появилась возможность обналичить средства с карт с помощью мобильных терминалов.
Какие данные карты нельзя сообщать при покупке в интернете без вложений
Внимание
На каждом пластиковом носителе есть персональный 16-ти значный номер, некоторый пластик имеет номер длинной в 18 цифр, это характер карт начального уровня Maestro Visa Electron.
Под номером карты обычно расположен срок ее действия. На ней указан месяц и год. Пластик работает в течение всего месяца, указанного на пластике.
Со следующего месяца, она блокируется банком для перевыпуска.
На карте содержится фамилия и имя пользователя латинскими буквами. Некоторые карты имени не содержат, это пластик начального уровня.
Их использовать для покупок в онлайн-режиме нельзя. На оборотной стороне пластика есть код безопасности, этот номер нужен для дополнительной идентификации клиента в сети.
Кроме всех перечисленных реквизитов, есть еще и другие данные. Это номер лицевого счета, к которому привязан пластиковый прямоугольник.
Это строго конфиденциальная информация, доступная только клиенту.
- Код, который применяется для осуществления тех или иных операций, следует держать отдельно от карты.
- Не следует давать, пусть и временно, свой пластик для использования другому лицу. Эксплуатировать карту имеет право только тот, кто указан в договоре на обслуживание.
- При получении платёжного инструмента обязательно ставьте подпись на оборотной стороне в отведённом для этого поле.
- Запоминайте или держите при себе записанными контакты банка-эмитента. Они также указаны на обратной стороне карты вверху.
- При получении запроса на предоставление реквизитов карты клиент вправе игнорировать это.
Рекомендуется даже сообщить о факте в банк.
Следование данным правилам существенно повысит безопасность и оградит от утери средств.
Если у коллеги украдут телефон, у мошенников будет в том числе и фотография вашей карты. Пусть переводит по номеру.
Почем важно знать, какие данные хранить в тайне?
Банковская карта — быстрый и удобный способ хранения средств и оплаты счетов. На ней находятся ваши денежные средства, необходимые для существования: зарплата, пенсия, накопления. Каждая карта имеет уникальный набор реквизитов: номер, дату окончания и т.д. Эти данные нужно хранить в тайне и желательно не сообщать посторонним лицам.
Ответственность за сохранность данных карты несет держатель карты. Если вы сообщите реквизиты карты третьим лицам, то можете лишиться ваших денежных средств на карте, стать жертвой мошенника, а в определенных случаях и фигурантом уголовного дела.
Поэтому рекомендуем со всей серьезность относиться к защите своих карт и в случае их компроментации реквизитов немедленно блокировать пластик и перевыпускать. Это поможет сохранить ваши деньги в сохранности.
Вопросы о безопасности банковских карт из жизни
Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать? Лучше перевыпустить. Если вам не повезет, официант перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту. Он не будет тратить все деньги, а просто через месяц-другой по-тихому купит что-нибудь в интернете.
Если у вас не подключен смс-банк, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы никогда не узнаете, что деньги украли.
Официант унес карту, чтобы провести оплату на кассе. Это плохо? Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезет, официант окажется еще и скиммером: проведет карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много.
Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех приличных заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите на кассу вместе с официантом.
Бывают ситуации, когда срочно нужны деньги, а банки отказываются выдавать кредит. Граждане обращаются за заемными средствами к частным кредиторам. Пользоваться услугами таких компаний необходимо с осторожностью, так как есть риск оказаться жертвой мошенников.
Если преступники получат кредитные деньги по поддельным документам, то придется заплатить большую сумму. Мошенники часто берут максимальные займы.
Проще всего совершить преступные действия с займами мелким финансовым организациям через интернет. В таких случаях кредиторы запрашивают не ксерокопию паспорта, а только его данные.
Еще одни недостатком частных кредитных организаций является то, что они не всегда могут позволить себе содержать квалифицированную службу безопасности.
Бывают ситуации, когда срочно нужны деньги, а банки отказываются выдавать кредит. Граждане обращаются за заемными средствами к частным кредиторам. Пользоваться услугами таких компаний необходимо с осторожностью, так как есть риск оказаться жертвой мошенников.
Если преступники получат кредитные деньги по поддельным документам, то придется заплатить большую сумму. Мошенники часто берут максимальные займы.
Проще всего совершить преступные действия с займами мелким финансовым организациям через интернет. В таких случаях кредиторы запрашивают не ксерокопию паспорта, а только его данные.
Еще одни недостатком частных кредитных организаций является то, что они не всегда могут позволить себе содержать квалифицированную службу безопасности.
Одно дело, когда фото паспорта просит прислать солидное госучреждение, совсем другое — если это небольшой таксопарк. Компания может выглядеть благополучно, но при этом находиться на грани закрытия или существовать только в виде странички в «Инстаграме» или воображении мошенника.
Закажите выписку из реестра ФНС и посмотрите, чем на самом деле занимается компания, сколько в ней сотрудников, какой уставный капитал, нет ли информации о недостоверных сведениях.
Если вам предложили удаленную работу в ИТ-агентстве и попросили прислать фото паспорта, а по выписке компания занимается продажами, да еще и зарегистрирована по недостоверному адресу, это повод задуматься. Возможно, с таким контрагентом лучше вообще не иметь никаких дел — и тем более не отправлять ему копию паспорта.
Помнить о своем праве защищать персональные данные
Контрагент может отказаться принимать копию паспорта с пометками, и в случае с банками такой отказ обоснован. Но если отказ пришел из другой организации, скорее всего, это произвол. «Всегда так делаем» и «начальник распорядился» не считается законным основанием для отказа принять копию документа.
Постарайтесь объяснить, что закон разрешает вам защищать свои персональные данные так, как вы считаете нужным, и все действия с вашими персональными данными возможны только с вашего согласия. А проверить точность данных в копии паспорта никто не мешает — вот оригинал.
ст. 9 ФЗ «О персональных данных»: согласие на обработку персональных данных
И если все-таки отправили копию своего паспорта контрагенту, а потом передумали, у вас есть право отозвать согласие на обработку персональных данных. Компания будет обязана уничтожить все копии ваших документов.
Зачем же в таком случае так много мошенников охотятся за страховыми номерами? Почему почти каждый россиянин так или иначе столкнулся с ними? Все просто: по информации Пенсионного фонда РФ, будущая пенсия граждан моложе 1967 года рождения будет состоять из двух частей: страховой и накопительной.
На страховую часть пенсии покуситься никаким мошенникам невозможно. А вот накопительную часть пенсии человек может инвестировать. Это можно сделать, вверив управление средствами государственной управляющей компании либо негосударственному фонду.
Заявлять на них в милицию бесполезно: вам скажут, что это агенты негосударственного пенсионного фонда и ничего противоправного в их действиях нет. Они просто рекламируют свои услуги.
Но есть и мошенники среди них. Некоторые из них запрашивают личные данные только для прикрытия откровенно мошеннических схем вымогания реальных денег. А из-за действий «честных» агентов, действия которых не подпадают ни под одну статью, вы лишаетесь положенного вам инвестиционного дохода от вложений накопительной части будущей пенсии.
Разберём самые ходовые схемы мошенничества с использованием СНИЛС в реальной жизни и в интернете.
Ответственность за использование персональных данных в мошеннических целях
Существует уголовная и административная ответственность за использование чужих персональных данных. Наказание зависит от целого ряда факторов. Выносится в судебном порядке.
Согласно статье 13.11 КоАП, административная ответственность применяется в случае нарушения порядка обработки, использования и сбора данных.
Карается штрафом в размере:
- 300-500 р. для физических лиц;
- 500-1000 р. – должностных лиц;
- 5000-10 000 – юридических лиц
Права гражданина защищает Закон «О защите персональных данных». В данном документе оговариваются основные правила использования и передачи конфиденциальной информации.
Уголовная ответственность предусмотрена тремя статьями УК РФ:
- 137 – публичная демонстрация сведений личного характера, нарушение границ личной жизни. Карается штрафом в размере до 200 тыс. рублей, лишением свободы на срок до 2 лет. Должностным лицам грозит уплата штрафа от 100 тыс. рублей, либо тюремный срок до 4 лет;
- 140 – предоставление должностным лицом заведомо ложных сведений владельцу документов, понесшее за собой причинение вреда. Грозит штрафом до 200 000 рублей, лишением свободы на срок до 18 месяцев, снятием с должности и вынесению запрета на занятие конкретной деятельности на 2-5 лет;
- 272 – неправомерный доступ и использование конфиденциальной информации. Физическому лицу грозит лишение свободы до 2 лет и штраф до 200 тыс. рублей. Должностному лицу – до 5 лет и штраф от 100 тыс. рублей
Решения об уголовном наказании выносятся крайне редко, вследствие проблематичности проведения расследований. Как правило, виновники оплачивают лишь небольшие штрафы.