Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Суд с банком: как быть, если на должника подан иск?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если судья вынес положительное решение по вашему иску, нужно дождаться вступления его в силу. На подачу жалобы дается 30 дней, чем наверняка воспользуется банк. Если за 30 дней жалоба не подана, можно обращаться за исполнительным листом. Если жалоба подана, лист выдадут после рассмотрения дела в апелляции.
Как составить возражения в суд по кредиту?
После предъявление исковых требований банка к заемщику необходимо изучить, произвести детальный анализ указанных требований, после составить аргументированное возражение.
После того как решили, какие требование будет содержать возражение необходимо приступить составлению. Возражение составляется в следующем порядке:
- в шапке документа указывается суд в котором рассматривается дело, истец, ответчик, контактные данные, номер дела
- информация о том, какое исковое заявление рассматривается, стороны, предмет
- в описательной части указывается условия, которые ответчик считает заявлены неправомерно
- просительная часть содержит требования Ответчика
- приложения, подтверждающие документально позицию Ответчика
Как правильно составить заявление
Любое исковое заявление состоит из нескольких блоков. В первом блоке, его еще называют вводной частью, указывается, куда подается иск: наименование суда общей юрисдикции, если иск подается в районный суд, и наименование суда с указанием ФИО судьи для мирового суда, приводятся полные данные заявителя: ФИО, паспортные данные, место проживания и номер телефона, по которому с истцом можно связаться, а также реквизиты ответчика – можно взять в договоре.
Претензионная часть:
- описывается факт заключения сделки: когда и где заключалась, какие условия были прописаны в договоре;
- указываются причины конфликта;
- подтверждается попытка досудебного решения спора.
Законодательная часть:
- перечисляются статьи закона, которые нарушил банк;
- приводятся примеры из судебной практики по аналогичным искам.
Завершающая часть:
- описывается суть претензии, удовлетворения которой судом ожидает заявитель;
- перечисляются все документы, с указанием количества листов, прилагаемые к заявлению;
- ставятся подпись и дата написания заявления.
Написать заявление необходимо в нескольких экземплярах: суду, ответчику и себе (на собственном заявлении ставится отметка канцелярии суда о приеме пакета документов).
Необходимые для подачи иска документы
Как правильно подать в суд на банк, чтобы не проиграть процесс на первой стадии рассмотрения? В соответствии со статьей 132 ГПК РФ, физическими лицами (истец) для рассмотрения дела по существу против кредитной организации (ответчик) в суд первой инстанции подаются:
- исковое заявление – количество экземпляров определяется числом ответчиков и третьих лиц, интересы которых затронуты;
- чек или квитанция об уплате госпошлины;
- нотариально заверенную доверенность на представителя истца в суде (если защита своих интересов проводится истцом самостоятельно, в таком документе необходимости нет);
- справку, подтверждающую факт урегулирования спора до суда (обычно это ответ банка на претензию со стороны клиента);
- все документы и их копии, подтверждающие правоту истца. Это могут быть копии договоров, свидетельские показания, справки с места работы, подтверждающие значительное снижение дохода, разные счета, выписки из счетов, квитанции и т.д. – все зависит от сути иска;
- расчет суммы, на которую выставлена претензия, если речь идет о возмещении финансовых потерь.
Здесь необходимо руководствоваться одним мудрым правилом: для суда не бывает много документов.
В каких ситуациях можно судиться с банком?
Подать исковое заявление в суд против банка можно в случаях:
- если у клиента испортилась кредитная история — например, финансовая организация без ведома гражданина посылала частые запросы в кредитные бюро, и из-за этого он стал считаться подозрительным заемщиком;
- когда сотрудники банка некорректно объяснили дебитору условия договора займа (соврали о сроках, процентных ставках, страховке);
- если действия финансовой организации можно расценивать как неосновательное обогащение, причинение морального или имущественного вреда клиенту;
- расторжения договора в одностороннем порядке со стороны банка при отсутствии нарушений со стороны гражданина;
- взыскания залога, хотя кредит исправно уплачивается (например, если заемщик в качестве обеспечения заложил автомобиль, ценные бумаги, жилье);
- необоснованного начисления и взыскания неустойки, комиссионных процентов;
- изменения условий договора в худшую для клиента сторону без его предупреждения (например, повышение процентной ставки по кредиту или ее уменьшение по депозиту);
- отказа кредитного учреждения в выдаче денег со вкладов, счетов, незаконное удержание финансовых средств.
В какой суд направляется иск
Центральные офисы банков или коллекторов обычно располагаются в крупных городах, там же работают и их юридические отделы, которые занимаются подачей исков в судебные инстанции. Закон понимает, что заемщик при этом может жить в другом городе или в области, поэтому иск подается по месту проживания (регистрации) ответчика, то есть должника или по месту нахождения имущества. Дела рассматриваются в гражданский судах.
- Важно! Кредитор обязан уведомлять заемщика о подаче иска. Также должник информируется о предстоящем заседании судебной повесткой, которая направляется по месту регистрации гражданина.
Досудебное урегулирование
В том случае, если заёмщик не способен больше выполнять свои обязательства по кредиту, в силу сложившихся обстоятельств, он должен заявить об этом факте кредитору. Когда в отношении заёмщика банк инициирует судебное разбирательство, речь, скорее всего, идёт о неисполнительности клиента.
Чтобы не столкнуться с подобной проблемой, как только вам станет известно о потере основного источника дохода, стоит обратиться к банку с соответствующим заявлением. Банк может выделить своему клиенту кредитные каникулы, провести реструктуризацию долга и предложить иные варианты. Если денег на оплату кредита у вас нет, то стоит заявить об этом кредитору, и возможно приступить к оформлению банкротства. Как правило, банки готовы на любые уступки, чтобы сохранить благосостояние заёмщика, ведь его платёжеспособность гарантирует погашение долга, но, к сожалению, не все клиенты знают об этом.
Ни в коем случае не стоит игнорировать возможность начала судебного разбирательства со стороны банка в отношении вас. Помните, что в штат сотрудников финансовых структур входят грамотные юристы, которые не раз занимались истребованием денежных средств с неплательщиков. Если банк подал на вас в суд, то первым и самым правильным шагом будет обращение к адвокату.
Как составить исковое заявление в суд на банк?
Иск в суд на банк следует подавать только после того, как приняты все меры к мирному урегулированию конфликта.
Некоторые клиенты, имея серьезные претензии, предпочитают не выслушивать стандартные ответы и не ждать банальных отписок, а под действием эмоций отправляются сразу к судье. В этом случае дело можно считать заранее проигранным.
Поэтому следует сначала изложить претензии ответчику, дождаться ответов, причём письменных, и только после этого задаваться вопросом, как написать исковое заявление на банк.
Делать это необходимо вместе с опытным юристом. Во-первых, требуется соблюсти определённую форму изложения и указать обязательные реквизиты, как свои, так и ответчика.
Кроме того, необходимо:
- обосновать свои требования;
- указать желаемые пути выхода из ситуации;
- сослаться на законные основания своих претензий.
Суд по кредиту – что делать, если банк призывает к ответу
Если заемщик не выплачивает кредит, банк имеет право подать иск в суд и потребовать взыскать долг. Размеры задолженности согласно законам не важны, однако чем больше долг, тем вероятнее, что закончится все в суде.
Банку нет выгоды судиться из-за небольших сумм, поскольку процесс требует материальных расходов и времени. Но не надейтесь, что незначительный долг поможет обойти разборки. Каждый день добавляются проценты, а если есть просрочка — то и штрафные санкции. Банк ждет, пока сумма станет больше, и требует взыскать ее с помощью суда.
Если не вносить ежемесячные платежи своевременно, будут приходить СМС с напоминанием о погашении долга в указанный срок. Заемщик и дальше не реагирует? Тогда приедут работники банковской службы взыскания, которые поведают о последствии неуплаты. Они могут применять жесткие способы воздействия и предупреждать, что дело передадут в суд.
Почти все банки продают проблемную задолженность коллекторским агентствам. Тогда заемщики взаимодействуют с ними. Крупные кредитные организации по долгам работают сами до полугода.
Исковое заявление в суд на банк по кредиту
После соблюдения досудебного урегулирования споров, необходимо юридически верно оформить исковое заявление. В случаях спорных ситуаций с банком, лучше обращаться за помощью к специалистам, которые профессионально составят обращение, а также представят интересы истца в суде.
Структура искового заявления стандартна, но требования должны оформляться в соответствии с действующим законодательством РФ:
- наименование исполнительного органа;
- контактная информация по истцу – ФИО, адрес места проживания и регистрации, контактный номер телефона, паспортные данные;
- контактная информация по ответчику – юридический адрес, наименование и другая контактная информация;
- изложить суть претензии с приложением доказательств;
- произвести оценку иска, с приложением подробного расчета;
- список приложений;
- дата, подпись.
В иске обязательно прописывается список приложенной документации, подробно указываются контактные данные ответчика, истца и представителя (по необходимости). В конце документа ставится подпись и дата составления заявления.
Порядок разбирательства по иску в суде
После того, как иск поступает на разбирательство в отделение суда, то в течение рабочей недели судья должен ознакомиться с документом и его приложениями, после чего он принимается к производству. Также может поступить отказ от принятия и остановка процесса. Обычно, это происходит, если необходимо донести какие-либо документы, без наличия которых дальнейшее рассмотрение дела невозможно.
После того, как иск будет принят, суд информирует истца о дате, точном времени и места процесса рассмотрения по делу. По ответному адресу, указанному заявителем, отправляется извещение дополнительный экземпляр документа планируемом заседании на основе поданного иска. Представительству Сбербанка направляется пакет тех же документов, что и заявителя. А также второй вторая копия иска.
Разбор спорной ситуации может проходить как при наличии обеих сторон, так и путём вынесения предписания без их непосредственного присутствия. После рассмотрения всех обстоятельств по делу и условий иска суд выносит своё решение, вступающее в законную силу после завершения срока на подачу апелляции.
Как составить исковое заявление в суд?
Российское законодательство позволяет частным лицам и организациям составлять исковое заявление в установленной форме, важно указать реквизиты сторон (банк, истец и суд), предоставить подходящие доказательства и обосновать требования. В целом, от качества составления иска зависит позиция судьи во время первого слушания, поэтому документ нужно подготовить с соблюдением всех требований законодательства. Гражданин может выбрать один из трёх способов подготовки иска.
Оплата полного юридического сопровождения дела. В этом случае клиент (истец) обращается к юристу, оплачивает услуги по изучению материалов дела, подготовки правовой позиции (аргументы для выступления в суде) и составлению искового заявления. Юрист составит иск в соответствии с нормами законодательства и текущей судебной практикой, самостоятельно соберёт и представит доказательства. Такой вариант подходит клиентам, подающим иск на крупную сумму, не имеющим опыта взаимодействия с судебными инстанциями. В целом, подготовка иска юристом гарантирует принятие документа в суде.
Иск о признании кредитного договора недействительным
Кредитный договор, как и любой другой, может быть оспорен или признан недействительным, если для этого есть основания. Иногда основанием может быть то, что заемщик не в состоянии оплачивать долг, а кредитная организация отказывается исполнить просьбу, пойти на уступки или снизить финансовую нагрузку. Расторжение кредитного договора с банком судебная практика предусматривает, но человеку необходимо запомнить некоторые моменты:
- суд по кредиту не освободит должника от обязанности оплачивать долг. Исключением является только банкротство физического лица, но это иной аспект судопроизводства;
- прежде чем подавать подобное заявление, необходимо правильно оценить ситуацию и взвесить все моменты.
Иск о признании договора незаключенным или ничтожным может быть направлен по следующим причинам:
- кредитный договор был подписан и заключен гражданином, у которого не было на это права. Если лицо является недееспособным, несовершеннолетним, ограниченно дееспособным;
- в процессе заключения займа не соблюден установленный порядок;
- заключение проведено под воздействием угрозы насилия, обмана, мошенничества;
- заем был выдан при тяжелых обстоятельствах, которыми воспользовался кредитор;
- притворность или мнимость соглашения;
- по другим установленным законом обстоятельствам.