Обжалование решения Банка о блокировке счета

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обжалование решения Банка о блокировке счета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Куда пожаловаться на банк?

2. Виды кредитных организаций

3. Порядок направления жалобы в Центральный банк России

4. Причины для подачи жалобы

5. Алгоритм подачи жалобы в Центробанк

6. Что делать, если ЦБ не решил проблему

7. Что включить в жалобу: образцы документа

8. Причины для подачи жалобы в главный банк страны

9. Полномочия ЦБ при рассмотрении обращений

10. Когда возникает претензия банку по кредиту или вкладу?

11. В каких случаях можно обращаться с жалобой в Центральный банк?

12. Неправомерные действия финансовых организаций

Вывести из себя может что угодно: от косого взгляда сотрудника до неправомерного списания денег со счета. Конкретных списков нарушений для подачи жалоб нет. Некоторые виды описаны в ФЗ «О банковской деятельности», «Защите прав потребителей», «О потребительском кредите (займе)». Если права нарушены по регулирующей статье, будет проще обратиться в госорган с жалобой.

Куда пожаловаться на банк?

/ Жилищные тонкости / 0 /

Ежедневно свыше пятисот коммерческих банковских организаций занимаются предоставлением своих услуг клиентам по всей России. Из-за постоянно обновляющейся линейки оказываемых услуг нередко страдает качество самого сервиса: некорректная работа банковских терминалов, необоснованное списание денег с карты, грубость и непрофессионализм банковских работников. К счастью клиентов, перечисленные нарушения потребительских прав можно разрешить, обратившись в уполномоченные надзорные инстанции.

В данной статье мы ответим на следующие поставленные вопросы: что может послужить основанием для обжалования действий банка? куда при этом следует обращаться? как грамотно составить документ? Ответы на эти и другие вопросы ищите в этой статье.

Виды кредитных организаций

Стоит учитывать, что Банк РФ не ограничивается коммерческими банками. Он также следит за действиями следующих учреждений:

Микрокредитные компании.
Кредитные и сельскохозяйственные кооперативы.
Микрофинансовые компании.
Негосударственные пенсионные фонды.
Ломбарды и др.

Порядок направления жалобы в Центральный банк России

Существует 4 способа подачи жалобы в Банк России.

Электронное заявление

Быстрее всего жалоба оформляется через официальный сайт Центробанка. Процедура состоит из 5 этапов:

Вход в «Интернет-приемную».
Тема жалобы, связанная с нарушенными правами.
Описание проблемы.

В графе «Продукт» указывается услуга, по которой произошли разногласия. Жалоба пишется в хронологическом порядке.

Указание контактов.
Проверка перед оправлением.

Причины для подачи жалобы

Подавая жалобу необходимо помнить, что она должна быть обоснованной. Не стоит жаловаться на сотрудников или обслуживание, если у клиента просто было плохое настроение. Во-первых, такие претензии не будут рассмотрены, а во-вторых, можно напрочь испортить отношения с кредитной организацией. Деятельность компаний регламентируется законодательством, а также внутренним распорядком, где прописываются все обязанности сотрудников, в том числе и их поведение, внешний вид, общение с клиентом и т.д.

Причиной жалобы могут стать следующие факторы:

Грубое нарушение установленных норм качества обслуживания. Сюда может входить отказ в обслуживании без объяснения причины, хамское отношение, предоставление недостоверной или вовсе ложной информации при получении консультации.
Нарушения при работе с личными данными или документами клиента. Сюда относится разглашение персональных данных, предоставление личных документов или сведений третьим лицам без согласия клиента и иное.
Ошибки при перечислении денежных средств или предоставление ложных сведений.
Навязывание дополнительных услуг при подписании договора на обслуживание.
Действия сотрудников банка, которые можно расценить как мошеннические.
Блокировка счета без видимых на то причин.
Некомпетентность сотрудников отделения и многое другое.

Основная часть жалоб касается человеческого фактора, то есть некачественное обслуживание, ошибки, хамство. Если клиент видит, что его права как-то ущемляются, он имеет право оставить жалобу, а куда, разберем ниже.

Алгоритм подачи жалобы в Центробанк

Чтобы повысить шансы на успех обращения, следует придерживаться определённых правил подачи жалобы:

Прежде всего, нужно задокументировать произошедшее нарушение, собрав максимально полную доказательную базу.
Далее следует подать официальную претензию в банковскую организацию, нарушившую законодательство.
Если прийти к консенсусу с банком не получилось, клиенту следует подготовить обращение в территориальное отделение ЦБ РФ.
Составляется оно в соответствии с требованиями норм юридического делопроизводства. Обязательно указать данные заявителя, поскольку анонимные обращения к рассмотрению ЦБ не принимает.
До истечения установленного ФЗ №59 времени, сотрудники Центробанка обязаны рассмотреть поданную жалобу и принять по ней должные меры.

Что делать, если ЦБ не решил проблему

Если ответ Банка России не удовлетворил заявителя, он может обратиться в другие контролирующие органы:

Росфинмониторинг, задачей которого является противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;
Роскомнадзор, осуществляющий контроль и надзор в сфере информационных технологий, контроль за соответствием обработки личных данных клиентов банков в соответствии с требованиями законодательства;
Роспотребнадзор, занимающийся регулированием сферы защиты прав потребителей;
ФАС, контролирующий сферу государственных закупок, установление тарифов и контроль за их применением.

Что включить в жалобу: образцы документа

Универсальной формы для жалобы в Центробанк, которая подойдет во всех случаях, нет. Но текст претензии, поданной в Банк России, должен содержать:

ФИО заявителя, даже если обращается компания, должны быть указаны персональные данные директора или руководителя от чьего имени составлена жалоба;
ИНН и ОГРН для юридических лиц;
телефон для связи;
адрес отправки ответа — электронный или почтовый;
наименование компании, к которой выдвигается претензия, банк, МФО или другая подотчетная организация;
описание ситуации, которая послужила поводом для обращения в ЦБ РФ;
суть претензии, а также требования или предложения, которые удовлетворят заявителя;
перечень подтверждающих документов, которые удостоверяют претензию;
ссылки на законодательные акты;
дату подачи жалобы и подпись заявителя.

Подать обращение можно самостоятельно, если была проведена тщательная подготовительная работа. Но если заявитель планирует обращение в суд, а жалоба становится этапом досудебного или судебного урегулирования, то лучше обратиться к юристу или адвокату. Он грамотно составит текст обращения и сможет указать на все нарушения с точки зрения законодательства РФ.

Причины для подачи жалобы в главный банк страны

Подать жалобу в Центробанк и ожидать ее рассмотрения – это 50% работы. Необходимо понимать, какие именно вопросы регулирует ЦБ.

Центробанк имеет особые полномочия, прописанные в Конституции и закреплённые профильным законодательством, но не является органом государственной власти. Специалисты этого регулятора контролируют деятельность коммерсантов на финансовом, кредитном, заёмном, страховом рынке Федерации. Если сказать это другими словами, то всё, что относится к деньгам населения и юридических лиц, переданных в актив бизнес-структур, подлежит контролю Центробанка.

Именно это учреждение может потребовать выполнения законодательных ограничений, в том числе и микрофинансовую организацию. Любой гражданин имеет право написать жалобу на МФО в Центробанк с указанием нарушений.

Полномочия ЦБ при рассмотрении обращений

Центральный Банк РФ выдает лицензии на осуществление банковской деятельности и осуществляет контроль за исполнением кредитными организациями банковского законодательства. По обращениям граждан ЦБ вправе инициировать проверку и в случае выявления нарушений применить пресекательные меры. Так, Банк России может заблокировать счет, с которого неправомерно списываются средства, объявить банку предупреждение, лишить его лицензии, оказать влияние на службы, если произошла ошибка в учете данных банковской системы.

Однако если клиенту банка необходимо вернуть неправомерно удержанные деньги, Центробанк вряд ли в этом поможет: у него нет соответствующих полномочий. Обращаться в таком случае нужно в прокуратуру или в суд.

Практика рассмотрения обращений граждан Центробанком показывает, что наиболее эффективно данная организация решает проблемы ненадлежащего банковского сервиса. В случае возникновения правовых проблем обращение, как правило, перенаправляется в другие, более компетентные структуры: ФАС, Роспотребнадзор или прокуратуру.

Для того чтобы начать переписку с ЦБ РФ, сначала нужно подготовить заявление в банк, являющийся вашим кредитором, с просьбой отозвать персональные данные, после этого связаться с заемщиком банк может только по почте, отправляя обычные письма по адресу вашей регистрации.

Никаких звонков коллекторов домой, на рабочие телефоны или соседям, после отзыва персональных данных быть не должно. Звонки продолжаются? Теперь можем писать заявление в Центробанк.

Заявление в ЦБ РФ должно содержать требование о направлении предписания вашему кредитору, о запрете на разглашение банковской тайны и требовании отозвать ваши персональные данные у третьих лиц.

На одном из центральных телеканалов показали интервью с коллектором, который изо всех сил старался выглядеть цивилизованным (речь шла о случае в Ульяновске, когда коллектор, бросив бутылку с зажигательной смесью в окно должника, попал в кроватку, где спал ребенок). Он говорил: “Да, это звери, это нелюди, которые бросают…” На вопрос: “А как можно взыскивать долг?” Коллектор ответил: “Ну, можно звонить, можно разговаривать, ну, объявления писать…” Стоит упомянуть и историю в Калининграде. Коллекторское агентство выкупило рекламные стенды и размещало там фотографии должников с указанием фамилии, имени и суммы долга.

Запомните, разглашение банковской тайны является нарушением закона.

Когда возникает претензия банку по кредиту или вкладу?

Причины подачи претензии заемщиком или вкладчиком банку могут быть самыми различными. Одной из главных причин являются хитрости финансовых организаций, гонящихся за большой прибылью. В числе этих, далеко не всегда законных, хитростей нечитаемый шрифт в договоре кредитования, банковские комиссии и т.д. Лидирующее место занимает претензия в банк по кредитному договору.

Кроме того, можно назвать следующие причины претензий к финансово-кредитным организациям (банкам):

нарушение сроков выполнения какой-либо услуги или операции (несвоевременный перевод денежных средств — претензия банку о возврате, затягивание с выдачей банковских карт и пр.);
условия, по которым предоставляется та или иная услуга;
некорректное списание денежных средств;
проблемы с банкоматом (невыдача наличных, отсутствие денег на счету);
неграмотная консультация персоналом банка;
недостоверная информация;
передача данных клиента банка третьему лицу;
некорректное поведение сотрудников банка.

В каких случаях можно обращаться с жалобой в Центральный банк?

На сегодняшний день темой для жалобы в Центробанк РФ может стать практически любое нарушение со стороны вашего банка. Например:

Блокировка банковской карты;
Блокировка счета;
Высокая комиссия при снятии средств через банкомат;
Высокий процент по кредиту;
Высокие штрафы, комиссии и пени по кредиту;
Добавление номера телефона физического лица в базу автодозвона;
Навязывание дополнительных услуг при заключении кредитного договора;
Нарушение сроков выпуска банковской карты;
Нарушение сроков перевода денежных средств;
Незачисление/списание денежных средств через банкомат;
Незачисление/списание денежных средств через платежный терминал;
Некорректная информация в бюро кредитных историй;
Неправомерная выдача кредита (к примеру, если кредит выдан по украденному паспорту или недееспособному гражданину);
Неправомерные действия коллекторов;
Отказ в возврате вклада/процентов;
Отказ в заключении договора банковского счета/вклада;
Отказ в открытии/закрытии счета;
Отказ в проведении операции;
Отказ от выдачи документов по кредиту;
Отказ от реструктуризации и рефинансирования кредита;
Проблемы с работой Интернет-банка;
Проблемы, связанные с качеством обслуживания;
Разглашение персональных данных;
Списание денежных средств без согласия клиента в целях погашения кредита и т.д.

Неправомерные действия финансовых организаций

Чаще всего клиенты сталкиваются с такими нарушениями:

Приостановка платежа;
Введение комиссии в одностороннем порядке по договору вклада, неправомерное ее удержание;
Изменение процентной ставки по кредитному соглашению и т.п.;
Введение запрета или умышленное ограничение клиентов в праве досрочно погасить долг;
Передача данных третьим лицам без согласия и уведомления должников, вкладчиков и т.п.;
Другие нарушения действующего законодательства, включая антимонопольное, защиту прав потребителей и т.п.

Например, в 2010 году такие учреждения, как Юниаструм-банк, СКБ-Банк и Инвестторгбанк препятствовали клиентам в пополнении вкладов по процентным ставкам в соответствии с ранее заключенными договорами. Эти финансовые структуры предприняли маркетинговый ход, подписывая договоры с вкладчиками по наиболее выгодным для них процентным ставкам, а затем в одностороннем порядке меняли условия. Их действия были признаны незаконными, проявлением недобросовестной конкуренции.

Другой случай – предоставление клиентам при заключении соглашения с банком «Транспортный» бесплатно пополнять срочный вклад, а затем удержание 5% комиссии. Аналогичные нарушения отмечались в других финансовых учреждениях, включая известный на всю страну банк Тинькофф. В этих случаях устранить нарушения удалось в досудебном порядке, избавив клиентов от длительных и дорогих судебных разбирательств.

Наиболее остро стал вопрос по приостановке финансовых операций с признаками легализации незаконно полученных денег. На основании положения Центробанка №375-П от 2012 года банки обязаны принимать меры, чтобы выявлять в деятельности клиентов сомнительные транзакции. Результат – за период с января по октябрь 2021 года было приостановлено 480 тысяч переводов на общую сумму около 200 млрд рублей.

Причины такой ситуации:

Формальный подход сотрудников банка при проверке денежных операций;
Принятие решения на основе одного или двух признаков;
Игнорирование положений гражданского законодательства, запрещающего подобные действия (п.3 ст.845 ГК).

Как следствие, суды удовлетворяют исковые требования в трех из пяти случаев. Это означает, что отстаивать нарушенные права перед банками можно и нужно, тем самым пресекая их дальнейшие противоправные действия. И начинать процесс нужно с досудебного урегулирования конфликта, включая обращение в Центробанк.