Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему стоит застраховать жильё и как правильно оформить страховку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.
От чего защищает обязательная страховка
Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:
- пожара;
- взрыва газа;
- падения самолета (маловероятно, но возможно);
- стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
- незаконных действий третьих лиц.
Документы для страхования квартиры
Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:
- паспорт;
- правоустанавливающие документы на квартиру;
- независимая оценка стоимости квартиры.
В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:
- паспорт;
- заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
- договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
- выписка из ЕГРН на квартиру;
- независимая оценка квартиры;
- технический паспорт квартиры;
- выписка из домовой книги;
- документы, подтверждающие получение льготы.
В каких случаях имеет смысл оформлять страхование от утраты титула?
Страховка от утраты титула приобретается редко. Но если вы, например, покупаете квартиру на вторичном рынке у собственника, который владеет ею меньше 3 лет, возможно, стоит переплатить небольшую сумму и быть уверенным, что вам не придется платить за жилье, право на которое может отобрать суд.
Что можно застраховать
Чтобы правильно посчитать, во сколько обойдется страховка, нужно первым делом выбрать, что конкретно вы будете страховать:
- Несущие конструкции – стены, перегородки, перекрытия и т.п. Это имеет смысл, например, в регионах с высокой сейсмической активностью;
- Инженерные коммуникации – газовые и водопроводные трубы, электрику, вентиляцию и т.п.;
- Ремонт и отделку – сюда входят покрытия стен и потолка, двери и окна. Если вас зальют соседи сверху, такая страховка очень пригодится.
Какие риски могут стать страховым случаем:
- Пожары – сюда включают ущерб, нанесенный не только огнем, но и задымлением, а также при тушении;
- Заливы – если вас протопили соседи или прорвало трубу, страховка покроет ремонт и испорченное имущество, например, пострадавшую от воды технику;
- Противоправные действия третьих лиц – чаще всего под этим подразумевают кражу, но возможно и вандализм;
- Взрыв газа – в последнее время очень актуальный пункт, особенно в старых домах;
- Удар молнии – актуально для частных деревянных домов;
- Падение летательных аппаратов и их частей – случай, конечно, редкий, но компенсация превзойдет все ожидания;
- Стихийные бедствия – удобно для живущих в зоне сейсмической активности или в паводковых зонах.
Страхование квартиры от пожара и затопления
Квартиру можно застраховать не для ипотеки, а добровольно, например:
- от пожара;
- затопления соседями;
- короткого замыкания;
- стихийного бедствия;
- повреждения мебели или квартиры третьими лицами;
- кражи или грабежа;
- взрыва.
Компании предлагают страхование внутренней отделки, конструктива — это стены, пол, потолок, — мебели, техники и другого движимого имущества.
Страховка работает так: человек покупает полис на месяц или год и в случае пожара, бедствия или взрыва получает компенсацию от страховой компании. Например, если купить годовой полис за 3445 рублей, страховая компенсирует:
- 300 000 рублей за внутреннюю отделку и инженерные коммуникации;
- 200 000 рублей за мебель и технику;
- 255 000 рублей за ущерб, который человек нанес соседям.
Что можно застраховать
В договоре со страховой компанией указывается имущество, которое будет застраховано, сумма покрытия ущерба и страховые случаи.
В перечень страхуемого имущества могут входить:
- элементы конструкции помещения (стены, перекрытия, лоджии…);
- отделка квартиры (обои, ламинат, плитка, натяжные потолки…);
- коммуникации (проводка, счетчики, трубы…);
а также мебель, бытовые приборы, одежда и прочее.
Нельзя застраховать:
- деньги, драгоценности;
- растения, продукты и т.д.
Как рассчитать стоимость полиса на калькуляторе
Чтобы посчитать, сколько стоит полис страхования недвижимости, выполните несколько шагов:
- Перейдите в начало страницы, где находится калькулятор.
- Если есть промокод, введите его.
- Укажите размер страхового покрытия отдельно по каждому виду страхования: отделка и ремонт, движимое имущество, гражданская ответственность.
- Если вы не хотите включать в полис какой-либо вид страхования, укажите по нему сумму 0 рублей.
- Отметьте дополнительные параметры, которые подходят к вашей недвижимости: газифицирована, сдаётся в аренду, находится на первом или последнем этаже, имеет деревянные перегородки. Если вы планируете проводить ремонт, укажите это.
Изучите список страховых компаний, готовых предложить тариф с выбранными параметрами. Сравните цену страховки недвижимости, размер страхового покрытия и количество дополнительных опций, которые можно включить в полис. Нажмите «Купить полис» и перейдите к оформлению.
Зачем нужно страховать квартиру?
«Страховать нельзя отказываться» — где поставить запятую в предложении, каждый решает по-своему. Но страхование жилья – это защита не имущества, а страхование рисков, которые могут возникнуть в связи со стихийными бедствиями.
В РФ обязательно страховать только здоровье и автотранспорт: остальное отдаётся на откуп гражданам. Часто граждане полагаются на «авось», думая, что с именно их квартиру беда обойдёт. Но реальность иная. Страховка недвижимости защищает от:
• потери имущества, связанной с пожарами или взрывами газа;
• ущерба, нанесённого недвижимости затоплением или паводками;
• вреда, нанесённого ограблением, кражами со взломом, незаконными действиями;
• последствий повреждений конструкций, которые возникают во время усадки дома.
Зачем страховать квартиру
Страхование в России – слаборазвитая область. Для нашего населения нехарактерно защищать таким образом своё здоровье, имущество или ответственность.
На Западе более 90% жителей не представляют своей жизни без страховки. У нас введено несколько обязательных видов страхования, к примеру, от возможных ДТП. За счёт этого и выживают наши страховые компании.
Страхование квартиры является добровольным желанием собственников недвижимости. Однако, большинство людей вспоминает о нём лишь после неприятных случаев с затоплением соседей, кражей ценных вещей или пожарами. Страховые компании, конечно, не защитят от внезапных напастей, но позволят компенсировать материальный ущерб.
Если не использовать страховку, то все расходы ложатся на плечи собственника недвижимости. В некоторых случаях приходится вкладывать крупные суммы, которые не под силу хозяевам квартиры.
Особенно, это касается жильцов, которые наносят урон соседям, к примеру, затоплением. Если у таких соседей оказался испорченным свежий и дорогой ремонт, то восстановление квартиры «влетит в копеечку» виновникам произошедшего.
Внося на ежегодной основе в страховую компанию небольшие суммы, вы сможете уберечь свою недвижимость от неприятных последствий. Заплатив маленькие деньги, можно получить возмещение, в разы их превышающее.
Сегодня существует множество страховых программ, каждая из которых защищает от разных рисков.
Можно застраховать квартиру от следующих напастей:
- Пожаров;
- Кражи имущества;
- Аварий, связанных с неполадками газового оборудования (взрыва котла, газопровода и т. д.);
- Механических повреждений различного характера (это могут быть, к примеру, трещины в стенах);
- Затопления (особенно актуально в старом жилом фонде);
- Падения стоящих рядом деревьев;
- Обрушения подъёмного крана, электрического столба;
- Стихийных бедствий (землетрясения, наводнения и т. д.);
- Терроризма и хулиганства;
- Вреда соседей (от затопления, пожара, перешедшего от других жильцов).
Существует и множество других рисков. К примеру, можно застраховать свою квартиру от падения обломков самолёта (актуально для тех, кто проживает в зоне аэропорта) или метеоритов (спрос на данную услугу появился после случаев разрушения жилья обломками космических тел).
Компании предлагают выбрать любые риски и объединить их в одном страховом полисе. Это помогает увеличить сумму выплат при наступлении страхового случая.
Выбираем страховую компанию
Поиск подходящей страховой компании – непростое дело, с учётом того, что сегодня их большое число. При выборе нужно уделить внимание предлагаемым программам и условиям выплат.
Мы составили для вас таблицу, в которой содержатся сведения о восьми самых известных страховых компаниях.
| Название | Цена полиса за год, руб. | Сумма возмещения, руб. | Особенности |
| Сбербанк | 1750 — 6750 | 450 000 — 2 000 000 | Выплаты в пределах 100 000 рублей не требуют документального подтверждения |
| Росгосстрах | 1400 — 5700 | 400 000 — 1 350 000 | При покупке полиса через сайт компании, предоставляются скидки на другие страховые услуги |
| ВТБ | 1000 — 9000 | 100 000 — 1 300 000 | Компания даёт возможность оплатить взнос беспроцентной рассрочкой до 4 месяцев |
| Ресо | 2000 — 9000 | 300 000 — 3 000 000 | Если вы уже являетесь клиентом данной компании по другой услуге, то получите скидку в 15% на страхование квартиры |
| Альфа Страхование | 1000 — 3000 | 200 000 — 600 000 | Компания предлагает только три готовые программы, выплаты по которым значительно ниже конкурентов |
| Согаз | 1000 — 9000 | 200 000 — 3 000 000 | Предлагается лишь одна классическая программа с фиксированным тарифом и две индивидуальные |
| Ингосстрах | 1700 — 10 000 | 500 000 — 2 500 000 | Есть готовые программы, позволяющие застраховать квартиру с суммой покрытия до 15 000 000 рублей |
| Тинькофф | 1350 — 11 000 | 230 000 — 4 000 000 | Возможна оплата полиса в рассрочку |
Во всех представленных компаниях можно купить полис в режиме «онлайн». Мы рассмотрели готовые программы, стоимость индивидуальных рассчитывается по каждому отдельному случаю.
Цены полиса будут зависеть от региона расположения квартиры, количества комнат, видов рисков и суммы покрытия. Наименьший тариф в 1000 рублей предлагают сразу несколько компаний. Выплаты по ним будут минимальные. А вот максимальная сумма возмещения потребует оплатить более 10 000 рублей за полис.
От чего можно застраховать квартиру
- По статистике страховых случаев, чаще всего в квартирах происходят потопы – страховщики принимают по этому поводу 9 из 10 заявлений на выплату компенсации.
- После потопов следуют пожары и взрывы бытового газа. Возгорания, кстати, случаются не только по причине неосторожного обращения с огнем и неисправной проводки, но и из-за ударов молний.
- Третье место в картине страховых случаев принадлежит грабежам – люди обращаются за возмещением стоимости украденных у них вещей.
Часто задаваемые вопросы
- Если в квартире после пожара или потопа нельзя жить, может ли помочь страховая компания? У некоторых страховых компаний действительно есть такие правила: они идут навстречу клиентам и возмещают затраты на аренду жилья или гостиницы. Период проживания в съемном жилье за их счет обговаривается индивидуально. Обычно это столько, сколько идет ремонт в пострадавшей квартире или доме.
- Изменится ли размер выплат, если страхователь увеличил стоимость имущества в квартире? Клиент дополнил обстановку дома новой техникой и мебелью, обновил отделку и убеждает страховую компанию, что стоимость страховки должна увеличиться – это распространенная ситуация. Однако все зависит от политики компании. Многие идут на уступки клиентам, изменяя договор индивидуально. Нужно просто связаться со своим страховщиком и узнать его условия.
- Какое имущество можно застраховать? Страхуют любое имущество, которое принадлежит страхователю: недвижимость целиком, бытовую технику, мебель, отделку, личные вещи и драгоценности. Можно застраховать даже домашнее животное, потому что закон его тоже признает имуществом.
Какие страховки недвижимости в регионах
Гражданам, живущим в регионах, обычно предлагается два варианта страхования жилища. Они различаются суммами страхования жилья, которые могут быть фиксированными или не фиксированными. Фиксированная сумма может равняться рыночной стоимости квартиры, но не выше определенного лимита, например, в 500 тысяч рублей. Такая страховка производится без осмотра квартиры и вызова оценщика, что облегчает процесс выдачи компенсации без оценки ущерба при наступлении страхового случая, вам просто выплачивается фиксированная сумма. Это удобно в том случае, если например при пожаре пострадала только часть имущества, а вам выплачивается гораздо большая сумма, чем сам ущерб. Но, такой полис и обойдется вам не дешево.
Часто в страховом договоре может присутствовать франшиза. Она существенно снижает стоимость самого полиса, то существует сумма сверх ущерба которой выплачивается компенсация. Грубо говоря, если указана франшиза в 400 долларов, то страховая компания выплачивает вам компенсацию только в размере разницы между реальным ущербом и этой суммой. Если пострадало имущество в квартире на стоимость меньше 400 долларов, то вам придется восстанавливать все самостоятельно, без участия страховой компании. Если у вас часто случаются мелкие неприятности, сумма ущерба от которых менее 400 долларов и вы будете самостоятельно возмещать эти убытки, то такой вид страховки вам совсем невыгоден, а страховая компания неплохо на вас подзаработает.
Можно ли сэкономить на страховке?
Этот вопрос наверно один из актуальных для большинства заинтересованных в сохранности своего имущества. Всегда хочется получить по максимуму, а заплатить по минимуму. Тем более что каждый из застрахованных искренне надеется, что в его жизни не произойдет никаких форс-мажоров.
Итак, уменьшить стоимость страховки можно несколькими путями:
- выбрать только действительно важные риски и категории для страхования;
- купить страховку в момент акции в какой-либо страховой;
- оформить рассрочку на полис, если это предусмотрено условиями компании;
- получить скидку как постоянный клиент или продлить ранее оформленную страховку на условиях без повышения тарифа;
- составить договор с учетом франшизы.
К справке! Последний пункт предполагает установку в вашей недвижимости камер и пульта охраны, противопожарной системы, бронированных дверей.